posté par Retraité, est-ce que l'argent est suffisant?
Peu importe le moment où nous choisirons de prendre notre retraite, nous serons confrontés au même problème:L'argent sera-t-il suffisant pour toute une vie?
En fait, c'est un problème mathématique, ce que l'on sait, c'est queValeur patrimoniale et mode de vie souhaité à la retraite;Ce qui est inconnu, c'est quePeut-on vivre longtemps, ces deux conditions peuvent-elles être maintenues jusqu'au jour où la mer est sèche et la pierre détruite?
这 就是Assurance de renteIl est temps d'en tirer pleinement parti.
Rente de retraite de la sécurité sociale = Rente gouvernementale
Tout d'abord, le Social Security Income (SSI), qui fait partie du bien-être national américain, est apparu sur la scène.
Le nom SSI est très éloquent et, en fait, nous sommes obligés de payer dans notre masse salariale depuis quelques décennies.Assurance de rente.Selon l'administration américaine de la sécurité sociale, l'année dernièreIl y a 6900 millions d'Américains, Après avoir reçu cette assurance de rente gouvernementale autofinancée1.
Cependant, il est dommage que le montant qui peut être reçu de SSI soit limité, et généralement seuls les frais de subsistance les plus élémentaires peuvent être maintenus.Le gouvernement américain a également écrit très clairement dans des documents publics:"N'utilisez pas la pension de sécurité sociale SSI comme votre principale source de revenu de retraite".
L’assurance de rente du gouvernement ne suffit pas, le coût résiduel de la retraite peut donc être utiliséAssurance de rente d'entrepriseVenez compléter, afin d'atteindre l'objectif de la vieillesse insouciante.
(>>> Lecture recommandée: Point de vue ｜Sur qui les États-Unis comptent-ils pour leur retraite?)
举 个 栗子
Lao Qiang prévoit de prendre sa retraite à l'âge de 67 ans, 401K quand il prend sa retraite, et la valeur estimée des actifs tels que les comptes d'investissement et l'IRA est de 130 million.
Il sait également que SSI donnera 3,166 XNUMX $ par mois et que les frais de subsistance à la retraite peuvent également être estimés.
Les frais de subsistance habituels, l'assurance médicale à la retraite et quelques excursions d'une journée pour réaliser de beaux rêves pour voyager dans des endroits auxquels vous pensiez quand vous étiez jeune mais que vous n'avez jamais été de toute votre vie, ainsi que les impôts désordonnés que vous pouvez '' t échapper ... cette qualité de vie, au moins 6,000 XNUMX $ par mois.
Je n'ai pas mentionné que je souhaitais économiser de l'argent pour Xiaoqiang.
La question de Lao Qiang est ici:Les 2,834 130 $ au milieu de chaque mois peuvent être convertis de XNUMX million de dollars, sans lancer, sans souci, et en le maintenant jusqu'à l'âge de la sénilité ou plus?
Régime d'assurance de rente de retraite «No tossing»
Une solution consiste à acheterRente de revenu immédiat (Rente immédiate).La rente à revenu immédiat est le produit le plus primitif mais le plus réconfortant parmi les types d'assurance de rente.La compagnie d'assurance calculera le montant de la rente reçue chaque mois en fonction de la prime et de l'âge que vous avez payés.Ce montant est le même que celui de la pension de sécurité sociale SSI, qui peut vous accompagner jusqu'à ce que vous soyez vieux.
(>>> Utilisation recommandée: petits outils ｜Le calculateur intelligent American Personal Pension, combien dois-je épargner chaque mois?)
Conformément à l'évolution de l'époque, la rente de revenu actuelle a également évolué avec la tendance à répondre aux besoins des différents assurés de retraite.Par exemple, si Lao Qiang veut économiser de l'argent pour Xiao Qiang après qu'il est vieux, il peut l'acheter.Rente de revenu immédiat时 ，Ajouter une clause bénéficiaire.Lequel vous convient le mieux, vous devez coopérer avec un consultant professionnel en courtage en assurance de rente pour atteindre l'objectif de la personnalisation.
Inquiet d'arrêter le flux, de se retirer sans repos
Cela dit, l'ancien fort a beaucoup de chance, il a travaillé pendant plusieurs décennies et au moment où il prend sa retraite, ses différents actifs et comptes s'élèvent à 130 million.
Le problème de Lao Qiang est maintenant,J'ai atteint cet âge, mais je n'ai pas encore décidé de prendre ma retraite. Je crains que l'argent ne suffise à l'avenir?
S'il envisage de prendre sa retraite à l'âge mûr, y a-t-il moyen d'éviter ce problème?
Supposons que le vieil homme d'âge moyen dispose d'un excédent mensuel de 2,000 55 $ à investir dans son compte de placement.Lorsqu'il avait XNUMX ans, l'argent de son compte de placement était assez impressionnant, mais à l'approche de sa retraite, son attitude à l'égard de cet argent était différente.
À ce moment-là, l'ancien fort commencera à comprendre comment faireL'argent croît régulièrement, Pour avoir une vie de retraite heureuse.Plus précisément, il aIncapable d'accepter le stimulus apporté par les fluctuations boursières, Ou le fait que l'argent n'a pas été fait, mais que l'agence de gestion a déduit sans bouger les dépenses de son compte.Mettez-le à la banque pour les intérêts, l'intérêt est vraiment faible.En regardant cette dépréciation suite à l'inflation,La mentalité est à nouveau instable.Et ça?
Utilisé pour l'assurance de rente à capitalisation (comme:Rente de revenu garanti pluriannuelle,Rente de titres,Rente indicielle), sera le choix du vieux fort âgé de 50 à 55 ans.
(>>> Utilisation recommandée: petits outils ｜La calculatrice intelligente américaine des pensions personnelles permet d'économiser deux mille dollars par mois. Combien d'argent vais-je avoir à la retraite?)
Le choix fort de la cinquantaine: l'assurance de rente de type capitalisation
Ce type de rente accumulée a été conçu par une compagnie d'assurance.Produits à des fins d'appréciation de l'investissement et avec fonction de report d'impôt.
Selon les différents benchmarks de retour sur investissement sélectionnés par le preneur d'assurance, la rente de capitalisation peut être subdivisée enRente à revenu fixe (Rente fixe),Rente de revenu de placement (Rente variable), etRente à revenu indiciel (Rente indexée).
Rente de revenu de placementLe risque est élevé, et le ministère du Travail (DOL) a émis des restrictions il y a quelques années, car l'attribut de risque du produit s'écarte de notre position sur «l'assurance», ce produit ne sera pas encore discuté.
Rente à revenu fixeC'est très similaire aux dépôts à terme bancaires,Le taux de rendement est mesuré par le taux d'intérêt annualisé.Les compagnies d'assurance utiliseront vos primes pour investir dans des obligations de sociétés de haute qualité afin d'assurer le taux de rendement.Ce type d'investissement obligataire a souvent les caractéristiques de quantification et de rendement élevé, de sorte que vous obtiendrez un taux de rendement plus élevé que les dépôts bancaires fixes, et il a la fonction de garantie de dépôt fixe.
Les rentes à revenu indiciel ont les caractéristiques des rentes à revenu fixe, à la différence que le taux de rendement est mesuré en fonction du mouvement de l'indice (généralement l'indice Standard & Poor's 500 S & P500).Et à moins que vous ne souhaitiez choisir des conditions supplémentaires spéciales,Il n'y a pas de frais pour ces deux rentes.
Par conséquent, les «rentes à revenu fixe» et les «rentes à revenu indiciel» ont »La sécheresse et les inondations garantissent un revenu sans perdre un sou »La fonction et le taux de rendement dépasseront essentiellement de loin les intérêts sur les dépôts bancaires.
Dans un environnement économique avec des taux d'intérêt bas,Les rendements de l'indice ont tendance à être supérieurs à ceux des titres à revenu fixe,et doncRente à revenu indicielAu cours des dernières années, il a été la finale pour le public et est devenu le type de rente d'accumulation le plus populaire.Si Lao Qiang a choisi une rente indicielle au cours des dix dernières années, ce ne serait pas un rêve d'obtenir 130 million (ou plus) à sa retraite.
Résumé de l'article
Tout comme les autres produits financiers, l'assurance rente peut ne pas convenir à tout le monde.Mais comprenez l’assurance de rente à l’avance »Revenu stable, accompagnez-vous pour la vie "Ses caractéristiques vous permettront d'avoir une compréhension plus complète de votre régime de revenu de retraite à l'avance et l'utilisation flexible de ces outils financiers peut réduire vos soucis financiers dans vos années ultérieures. (Finir)
(>>> Lecture recommandée:Qu’est-ce que l’assurance rente indicielle ?Les avantages, les inconvénients et les groupes applicables de l'assurance rente indicielle (dernière version))
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appendice
01. «Fast Facts & Figures About Social Security, 2020», 2020, Social Security Office, https://www.ssa.gov/
