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(Guide américain de l'assurance-vieNote de l'éditeur) De nombreux Chinois aux États-Unis épargnent généralement suffisamment de fonds de retraite en travaillant dur lorsqu'ils sont jeunes, et comme leurs enfants fondent leur propre famille, il n'y aura pas de dépenses majeures et ils sont prêts à prendre leur retraite en toute sécurité et à profiter de leur vieillesse. .
Comme chacun sait, il y a une dépense importante aux États-Unis que la plupart des gens utiliseront, et le taux de croissance de ces dépenses dépasse de loin l'inflation.Ces frais sontSoins de longue durée.
Qui a besoin de soins de longue durée?
根据美国癌症协会American Cancer Society 2016年最新研究报告得出，每年美国有近160万人诊断出癌症，其中64%的人存活至少5年。每年有近120万人得心脏病，其中有60%的人存活下来。目前在美国有2千2百万人曾得过心脏病，中风和癌症。
Le taux de survie élevé devrait être une bonne chose, mais de nombreuses familles s'inquiètent également à ce sujet.Le coût élevé des soins infirmiers et des médicaments rend difficile pour de nombreuses familles de maintenir ou même de déclarer faillite.
Beaucoup de gens se demanderont: n’y a-t-il pas d’assurance médicale?
ironnellement,78% de ceux qui ont fait faillite en raison de frais médicaux importants sont ceux qui ont déjà une assurance médicale.Selon une enquête de l'American Cancer Society,Plus de 67% des frais médicaux sont en fait des dépenses indirectes (telles que les frais de soins infirmiers), qui ne sont pas incluses dans l'assurance médicale, et les patients doivent payer de leur poche.
根据统计，房子着火的机会是1/1200，出车祸的机会是1/240，住院开刀的机会是1/15，65岁需要长期护理看护的机会是2/5（40%），Besoin de 75 ansSoins de longue duréeLa chance est de 3/5 (60%).
Avec la prévalence croissante du vieillissement aux États-Unis et de diverses maladies, de nombreuses personnes âgées ou patients sont confrontés à un problème très pratique: ils doivent se rendre dans un centre de soins infirmiers ou inviter quelqu'un à prendre soin d'eux-mêmes à domicile.
Quel est le coût des soins de longue durée?
Si vous ne pouvez pas prendre soin de vous, il y a essentiellement 4 endroits où aller:
- Vivez dans une maison de retraite privée (maison de soins infirmiers)
- Centre d'aide à la vie privée
- Garderie pour adultes
- Invitez quelqu'un à prendre soin de vous à la maison
Maison de retraite privée-A l'heure actuelle, 180 million de personnes aux États-Unis vivent dans des maisons de retraite privées, un autre million vivent dans des communautés de vie assistée et 100 millions vivent à domicile et reçoivent des services sur place.Quoi qu'il en soit, il faut dépenser de l'argent, c'est le plus cher de vivre dans une maison de retraite privée, généralement de 760 8 à 10 XNUMX par an, et il est difficile d'en trouver un.
Centre de vie assistée5 6 à XNUMX XNUMX,Garderie pour adultes2 3-XNUMX XNUMX par an,Invitez quelqu'un à la maisonVenez faire 4 heures par jour et facturer 2 à 3 8 par mois. Si vous faites 7 heures par jour, la charge mensuelle passera à 8 à 10 6.Il ne s'agit que de la norme de tarification actuelle. Au cours des 8 dernières années, le coût des soins de longue durée a augmenté en moyenne de 10 à XNUMX% par an, ce qui est beaucoup plus élevé que le taux d'inflation. S'il continue d'augmenter, il augmentera doubler en XNUMX ans.
Ce n'est que le coût d'une personne, si le mari et la femme ont besoinSoins de longue durée, Le coût doit être doublé.Cette dépense énorme est généralement impossible pour la classe moyenne à payer par elle-même.
Comment payer les frais de soins de longue durée?
PayerSoins de longue duréeIl existe trois façons principales de dépenser:
- Medicaid (Public Medicaid)
- Utilisez votre propre argent
- Réclamations d'assurance soins de longue durée
Certaines personnes demanderont s'il y aMedicare (assurance médicale publique)？
MedicareC'est le gouvernement qui prend en charge les frais de soins médicaux aigus des personnes de plus de 65 ans et des personnes handicapées aux États-Unis, telles que la consultation d'un médecin, l'hospitalisation, la chirurgie, les médicaments et autres soins médicaux professionnels, mais n'inclut pas les soins quotidiens tels que comme manger, s'habiller, prendre un bain et aller aux toilettes, et ainsi de suite.
Plus précisément, le patient doit avoir séjourné à l'hôpital pendant au moins 3 jours et être accepté par un centre de soins de longue durée certifié Medicare dans les 30 jours afin de bénéficier de la réduction sur les soins. Medicare fournit jusqu'à 100 jours de soins infirmiers professionnels. Les 20 premiers jours sont couverts par Medicare, mais le coût de 21 jours à 100 jours doit être pris en charge par le patient. La franchise maximale est de 161 USD par jour (norme 2016).Si le patient a encore besoin de soins après 100 jours, il doit payer le montant total à ses propres frais.
Le programme Medicaid à faible revenu du gouvernement américain (Medicaid) peut fournir à certaines personnes âgéesSoins de longue duréeBien-être, mais les conditions sont très dures et les familles de la classe moyenne sont généralement exclues.Par conséquent, si les patients ou les personnes âgées ont besoin de soins de longue durée, ils devront assumer l'entière responsabilité du coût élevé des soins.
Medicaid ne fonctionne pas, la deuxième consiste à payer les soins de longue durée avec de l’épargne, des placements ou de l’argent pour la retraite.
Combien cela coûtera est difficile à estimer, selon le moment où vous commencez à avoir besoinSoins de longue durée, Quel type de soins est nécessaire.Dois-je vivre dans une maison de retraite privée ou simplement embaucher un travailleur à temps partiel pour rentrer à la maison, combien de temps cela prendra-t-il et combien de temps le coût des soins de longue durée augmentera à l'avenir, etc.
Avec un algorithme conservateur, vous devez préparer des centaines de milliers de liquidités ou d'actifs liquides, ce qui représente un lourd fardeau pour la classe moyenne.Après votre retraite, vous ne travaillerez pas et vous n'aurez aucune nouvelle source de revenus.Vous dépendez entièrement de la sécurité sociale, 401K, IRA, et l'épargne et l'investissement personnels pour maintenir votre vie de retraite.Soins de longue duréeLe besoin du jour.
Franchement, la plupart des membres de la classe moyenne seront très difficiles.Sauf si vous avez accumulé des millions d'actifs, vous devez envisager la troisième voie, qui consiste à acheterAssurance soins de longue durée, La compagnie d'assurance paiera vos soins de longue durée en cas de besoin.
Le fait est que plus d'un tiers des Américains de plus de cinquante ans n'ont pas encore commencé à planifier des soins de longue durée.
Qu'est-ce que l'assurance soins de longue durée?
Peut-être pour beaucoup de chinois,Assurance soins de longue duréeEncore très peu familier.Mais en fait, de nombreuses familles américaines ont déjà considéré l'assurance soins de longue durée comme leur dépendance dans leurs dernières années.
L'assurance dépendance traditionnelle est un type d'assurance des consommateurs..Par conséquent, en général, tout le monde ne le choisirait pas.
Ces dernières années, certaines compagnies d’assurances ont introduit plusieurs nouveaux produits. Ces assurances ne sont pas uniques.Assurance soins de longue durée, Mais un produit d'assurance tout-en-un.Ce type de police prend une assurance soins de longue durée commela cavalière,, Combiné avec une assurance-vie.
Vous souscrivez une assurance d'un montant assuré de 100 million auprès de la compagnie d'assurance. Si vous décédez, la compagnie d'assurance indemnisera votre famille d'un million; si vous ne pouvez pas vivre seul, la compagnie d'assurance vous fera bénéficier de l'assurance soins infirmiers, qui sera payé sur une base mensuelle.Si vous ne l’utilisez pas, vous mourrez. Si vous ne l’utilisez pas, vous serez payé à votre bénéficiaire.
Ce type d'assurance est garanti, vous pouvez choisir le nombre d'années à payer intégralement (libéré) et vous en bénéficierez à vie.De plus, si vous ne l’utilisez pas ou si vous ne l’utilisez pas de votre vivant, vous pouvez payer à votre famille. C’est mieux que le traditionnelAssurance soins de longue duréeExcellent endroit.
点击Renseignez-vous sur l'avenant soins de longue durée en assurance vie
Méthode de réclamation
Le montant des réclamations d'assurance-vie dépend du certificat de décès, etAssurance soins de longue duréeUn certificat délivré par un médecin attestant que vous avez des fonctions altérées et que vous ne pouvez pas prendre soin de vous, comme les activités quotidiennes telles que s'habiller, manger, aller aux toilettes, uriner, etc. jours Vous pouvez demander des réclamations auprès de la compagnie d'assurance.
Ce que vous devez savoir, c'estAssurance soins de longue duréeIl existe 2 façons de régler les réclamations, ce sont:
- L'un est le remboursement (remboursement)
- La seconde est l'allocation (indemnité)
Remboursement-Vous apportez la facture à la compagnie d'assurance pour remboursement, ou la compagnie d'assurance envoie l'argent à votre maison de retraite privée en fonction du montant de la facture.Bien que l'assurance-vie offre de telles prestations avant décès ou des demandes d'indemnisation pour les soins de longue durée, la compagnie d'assurance vous verse directement une somme d'argent et vous décidez comment utiliser l'argent.
Généralement traditionnelAssurance soins de longue duréeLa plupart des assurances sont remboursées, Remboursement à la compagnie d’assurance avec reçus tous les mois, mais conformément à la réglementation, le montant mensuel de la réclamation de la personne assurée ne peut excéder 1 XNUMX USD, et un certificat doit être délivré par un établissement de soins infirmiers agréé.Il s'agit d'une restriction pour les amis chinois qui souhaitent demander à des soignants ou à des proches de prendre soin d'eux.
Et maintenant, une assurance vie avec avenant de soins de longue durée qui remplit les conditions, après avoir satisfait aux exigences de réclamation, la compagnie d'assurance peut envoyer un chèque directement chaque mois, et l'assureur peut dépenser librement l'argent sans recevoir diverses restrictions sur le long terme. assurance soins.
En réalitéAssurance soins de longue duréeNon seulement pour les personnes âgées, mais pour les personnes de tout âge qui ont un handicap physique nécessitant des soins,Assurance soins de longue durée即可发挥作用。根据统计，年龄在18-64岁之间的人有40%曾经用到长期护理，同时65岁以上的人有48%未来可能需要接受专业护理中心的长期护理的照顾。
Pour les gens, le plus important est de planifier à l'avance et d'assurer la meilleure protection pour eux-mêmes et leurs familles.Imaginez, sans parler de l'épine dorsale de la famille, même si un membre de la famille a un accident, est incapable de travailler, a besoin de soins de longue durée et paie des dépenses élevées, c'est un lourd fardeau pour la famille.
Assurance soins de longue duréeIl existe de nombreux types complexes et la situation de chacun est différente.Si vous voulez en savoir plus surAssurance soins de longue duréeOu pour la conception d'une assurance-vie, veuillez contacter un courtier professionnel en assurance-vie.
Avant cela, nous vous recommandons de lire le guide des assurances:Introduction de l'assurance dépendance aux États-Unis, prix, avantages et inconvénients et meilleure tranche d'âge pour l'assurance. (Finir)
