La date limite de dépôt des déclarations de revenus aux États-Unis pour 2021 pour les particuliers et les familles a été reportée au 5 mai, laissant plus de temps à la famille assurée pour se préparer.Guide américain de l'assurance-vie© ️ Les lecteurs sont invités à consulter la colonne de l'année dernière: "Avant la saison des impôts, que devons-nous préparer? »
Dans le même temps, alors que certaines familles assurées ont commencéRetirer de l'argent de la police comme revenu de retraite, Ou ont reçu une indemnisation d'une compagnie d'assurance-vie pour une indemnisation avant le décès (comme une maladie grave), ces familles peuvent recevoir un formulaire 1099 de la compagnie d'assurance.Puis,Pourquoi la compagnie d'assurance-vie a-t-elle envoyé ce formulaire?Comment le gérer correctement?C'est devenu un nouveau problème auquel il faut faire face au cours de la saison des impôts 2021.
Ensuite, le Guide américain de l'assurance-vie © ️ Chroniqueur de l'assurance-vie communautaire Florent, Ces questions seront répondues et expliquées une par une.
Pourquoi ai-je reçu le formulaire 1099 de la compagnie d'assurance-vie?
Résumé en une phrase: Que ce soit nousEmprunter,Reddition, Ou retirer des pensions, ou accepter des réclamations,Tant que la compagnie d'assurance-vie nous paie une somme d'argent dans une certaine année, nous recevrons un formulaire 1099 de la compagnie d'assurance-vie.
Cette montre ressemble à ceci:
N'ayez pas peur, il n'y a pas de lien inévitable entre le formulaire 1099 d'une compagnie d'assurance-vie et le fait que vous payiez ou non des impôts.En d'autres termes, même si nous recevions le formulaire 1099, nous n'aurions peut-être pas à payer d'impôts.Cela sera expliqué en détail ci-dessous.
(>>> Lecture recommandée:Devez-vous payer des impôts pour souscrire à une assurance-vie pour votre pension?Est-ce vrai? | Rumorbusters)
Dois-je payer des impôts lorsque j'emprunte un prêt de la police d'assurance à titre de pension?
De nos jours, les gens achètent une assurance et une grande partie d'entre eux espère emprunter une assurance-vie en tant queRevenu de retraite supplémentaireChaînes.Lorsque nous prenons notre retraite, devons-nous payer des impôts lorsque nous retirons de l'argent de la police pour l'utiliser?
Par exemple, si cette année nous avons emprunté 50 XNUMX yuans à notre propre police d'assurance contre la valeur de rachat, pour les dépenser comme pension de retraite.Alors, cet argent doit-il être imposé?Pas besoin1.
Cependant, à la fin janvier et à la mi-février de la deuxième année, nous recevrons une copie deCompagnie d'assurance-vieLe formulaire 1099 indique que la compagnie d'assurance-vie a signalé à l'Internal Revenue Service qu'elle nous a payé 50 XNUMX yuans cette année, et il indiquera également que l'argent est un revenu qui n'a pas besoin d'être imposé.
Plus précisément, la partie de la case 1099 du formulaire 1 indique que la compagnie d'assurance-vie nous a payé 50 XNUMX $ (la partie rouge dans la figure ci-dessous).
La partie de la case 1099a du formulaire 2 est laissée en blanc ou écrite avec 0 $, ce qui représente le revenu annuel de 50 0 $. La partie imposable est XNUMX ou vide, c'est-à-dire qu'aucun impôt n'est requis.Comme indiqué ci-dessous:
Pour les réclamations d'assurance en raison de maladies graves, dois-je payer des impôts sur cette réclamation?
Selon les directives Taxact et les conditions IRS2,Lorsque l'assuré est encore en vie, en raison d'une maladie avec ADBRéclamations précoces avant le décèsSous forme de paiement en espèces de la police d’assurance-vie, ce revenu en espèces n’est pas compté comme revenu annuel du preneur d’assurance.
Par conséquent, si les membres de notre famille souffrent malheureusement d'une maladie grave, par exemple, s'ils reçoivent un diagnostic de cancer par un médecin, nous pouvons alors demander des réclamations d'assurance-vie.
Bien que cet argent ne soit pas compté comme un revenu annuel, nous devons faire une chose pendant la saison des impôts de l'année à venir,C'est lors de la déclaration du revenu annuel, en soumettant le formulaire 1099 pour dire à l'IRS que nous avons reçu une somme d'argent, qui est la demande d'assurance-vie de la BAD, ne vous y trompez pas.
Que dois-je faire si une erreur se produit?
Qu'il s'agisse de retirer de l'argent de la police d'assurance ou de faire une demandeDemandes d'indemnités pré-mortem,OuiCompagnie d'assurance-vieResponsabilité de calculer et de remplir les différents nombres, et de nous émettre un formulaire 1099.Ce que nous devons faire est de vérifier la boîte aux lettres, d'accepter et de vérifier ce formulaire lorsque la saison des impôts arrive chaque année, puis de soumettre ce formulaire lors du dépôt de la taxe.
Dans quelques cas,La compagnie d'assurance-vie peut mal calculer ou remplir.Lorsque vous trouvez ces erreurs, vous pouvez contacter pour les corriger.La compagnie d'assurance-vie nous enverra un nouveau formulaire 1099 après avoir corrigé ces erreurs.
Une autre situation «anormale» est la survenue d'un «revenu imposable» défavorable.Cela découle généralement de deux aspects: le premier est qu'un plan de conception de produit a été choisi lors de la demande d'assurance, et le choix a été fait plusieurs années plus tard.RedditionLa conséquence directe en a résulté; une autre raison est que lorsque l'assuré a retiré des fonds du compte de police plusieurs années plus tard, faute d'aide professionnelle, il a choisi une méthode de retrait ou un montant qui n'était pas propice à ses propres intérêts.Cela entraînera le preneur d'assurance à faire face à des pertes financières.
Il existe également une sorte de «revenu imposable» favorable des compagnies d'assurance-vie, que je présenterai dans une colonne ultérieure.
Résumé de l'article
Pour les produits de gestion de patrimoine financier, prenez comme exemple une police d'assurance-vie à valeur de rachat.Guide américain de l'assurance-vieInsistez pour défendre "LBYB - En savoir plus avant d'acheter, en savoir plus avant d'acheter "Concept.Nous fournissons égalementGuide des assurancesetAvis sur les entreprisesLa colonne peut être consultée par le public.
Une police d'assurance-vie à valeur de rachat est un actif de détention à long terme.L'achat et l'application ne sont que le début.Dans 10 ans, voire 20 ans, 30 ans plus tard, vous commencerez vraiment à faire face à divers problèmes de gestion de cet actif.Tout au long du processus, prenez l’initiative de comprendre l’état des actifs de votre politique et de manière professionnelleConsultant en assuranceLa collaboration vous aidera à atteindre efficacement l'objectif de l'assurance patrimoniale familiale et à véritablement protéger vos propres intérêts.
(>> Lecture recommandée:Évaluation | Partage de cas de compte de police de 14 ans entre les titulaires de police d'assurance-vie de New York et leçons apprises )
appendice
1. https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-1099-r Il existe des exceptions à cette situation, veuillez consulter un responsable financier professionnel pour votre situation spécifique
2.IRC sec.104 (a) (3)