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Qu'est-ce que l'assurance épargne ?
Assurance épargne, le nom complet est épargne vie entière de type dividende,Aussi connu sous le nomAssurance épargne,Assurances participantes,Assurance épargne et dividende.
Assurance Épargne AnglaisNommé Vie entière.Comme son nom l'indique, il offre une protection d'indemnisation en cas de décès à vie, devenant le premier paragrapheAssurance vie entièreproduit.
L'assurance épargne peut garantir l'accumulation de la valeur en espèces pour le retrait et l'utilisation.Les assurés de l'assurance épargne ont également le droit de percevoir des dividendes des compagnies d'assurance*.Cette participation sert à augmenter le capital-décès et la valeur de rachat de la police, ou à utiliser la participation pour aider à payer la prime.C'est pourquoi l'assurance épargne (Whole Life en anglais) est aussi appelée « assurance participante ».
Comment fonctionne l'assurance épargne ?
Assurance épargne (vie entière en anglais)Après déduction des coûts liés à l'assurance, les fonds de primes de la compagnie d'assurance seront transférés à la compagnie d'assurance pour la gestion et les activités d'investissement connexes.Le dividende annuel de l'assuré est déterminé par la compagnie d'assurance sur la base de ses propres revenus et de sa situation financière globale.
Pour faire une analogie frappante, vous choisissez le produit d'assurance-épargne d'une compagnie d'assurance-vie, tout comme choisir une banque et ouvrir un compte « d'épargne », sauf que la fonction d'épargne du compte d'assurance-vie de la compagnie d'assurance-vie a un nom spécial, « Appeler »Valeur en espèces«Partie. La prime que vous avez payée, après avoir payé le coût fixe de l'assurance, la partie restante est automatiquement convertie en valeur de rachat.
Les participations de votre assurance épargne ne sont liées qu'à la situation d'exploitation de la compagnie d'assurance vie de la famille.La compagnie d'assurance-vie versera des dividendes en fonction de la rentabilité de l'entreprise, c'est-à-dire des dividendes.Au fil du temps, la valeur de rachat de l'assurance épargne augmentera.
La compagnie d'assurance-vie promet un taux de rendement donné. Par exemple, le taux de rendement annuel pour la partie de la valeur de rachat promise est garanti à 2.0 %-%3.x.L'assuré peut utiliser la valeur de rachat de la police d'une certaine manière, ce qui est l'un des avantages de ce type d'assurance épargne.
(>>>Lecture associée :Whole Life peut-il emprunter de l'argent à l'assurance épargne?)
L'histoire de l'assurance vie entière basée sur l'épargne
De 1940 à 1970, l'assurance-vie entière fondée sur l'épargne était le produit d'assurance-vie le plus populaire.Ce type de produit offre une protection à la famille lorsque de nombreuses familles perdent subitement des êtres chers.Le « versement d'indemnités » garanti sert à constituer une garantie de revenu familial.补充.
Après l'adoption de la loi sur l'égalité fiscale et la responsabilité fiscale (TEFRA) en 1981, de nombreuses banques et compagnies d'assurance ont accordé une attention particulière aux taux d'intérêt du marché et la concurrence est devenue féroce.De nombreuses familles et individus ont commencé à se demander s'il fallait souscrire une assurance dividende épargne ou investir en bourse (le taux de rendement de la bourse à l'époque se situait entre 10 % et 12 %). et l'assurance-vie temporaire.
Combien coûte une assurance épargne ?
Assurance épargne (vie entière en anglais)Le coût dépend de plusieurs facteurs, comme le montant de l'assurance.De plus, des facteurs tels que votre âge, votre état de santé et votre espérance de vie auront également une incidence sur les primes que vous paierez à vie.
Lorsque vous payez des primes, vous pouvez généralement payer des primes une fois par an.Certaines compagnies d'assurance peuvent également offrir la possibilité de payer mensuellement, trimestriellement ou deux fois par an.Cependant, veuillez noter que le paiement des primes plus fréquemment chaque année peut entraîner des coûts supplémentaires.Le mode de paiement généralement populaire est le plan 10-Pay, c'est-à-dire que la police d'assurance est payée en 10 ans, après quoi l'assurance peut être garantie à vie.
Assurance épargne优点
En général,Assurance épargne (vie entière en anglais)Par 3 caractéristiques, ils sont :
1. Prime fixe et prestation de décès
généralement,PrimeetIndemnité de décèsPendant la durée de vie de la politique, il est fixe.Par conséquent, les assurés n'ont pas à se soucier des frais d'assurance qui changent avec l'âge ou les conditions de revenu, et vos bénéficiaires sauront clairement à l'avance, à votre décès, le montant de l'indemnisation assurée que l'AT peut obtenir.
2. Partie valeur en espèces
Assurance épargne (vie entière en anglais)Le compte peut être utilisé comme source d'argent d'urgence dans des situations d'urgence spécifiques.Vous pouvez appliquer à la politiquePrêt d'espècesCela vient du fait que, comme mentionné précédemment, ce type de produit d'assurance équivaut à ouvrir un compte d'épargne pour vous, et une partie de votre prime se trouve dans ce « compte d'épargne », qui est appelé la partie « valeur de rachat » de la police.
Tant que la partie valeur en espèces continue d'exister et de croître, vous pouvez retirer des fonds ou emprunter sur ce compte.Le fait est que différentes entreprises ont des politiques différentes concernant le moment où la valeur en espèces peut être retirée et la façon de retirer de l'argent.Il convient de noter que différents types de polices d'assurance,Emprunter des polices d'assuranceLa dernière stratégie de valeur en espèces est complètement différente.Dans le processus de retrait de la valeur de rachat, il existe également des plans d'orientation spécifiques pour aider les assurés à éviter la perte d'indemnités de décès ou de charges fiscales.
3. Taux de rendement garanti
Pour la partie valeur de rachat de l'assurance vie entière de type épargne-dividende, les compagnies d'assurance fournissent souvent une garantie du rendement le plus bas, généralement avec un taux d'intérêt annuel de 2.5% -4%.Par la suite, les compagnies d'assurance auront généralement des dividendes supplémentaires, mais elles ne garantissent pas si elles recevront ce dividende pour l'année ou combien.
Inconvénients de l'assurance épargne
Tout a deux faces,Assurance épargne (vie entière en anglais)Certains de ses avantages sont aussi ses inconvénients.
1. La prime est relativement la plus chère
Assurance épargne (vie entière en anglais)Beaucoup plus cher que l'assurance-vie temporaire.C'est aussi le produit d'assurance vie entière le plus cher.Même si la fonction d'accumulation de valeur de rachat est ajoutée, en raison du calcul des intérêts composés et de l'environnement de marché, il faut beaucoup de temps pour accumuler de la valeur de rachat pour l'épargne et l'assurance vie entière de type dividende.
2. Lorsque l'environnement de marché est bon, le retour sur investissement est relativement faible
en raison deAssurance épargne (vie entière en anglais)Le produit doit d'abord déduire les frais de gestion pour l'exécution de la police d'assurance, puis l'argent restant sera ajouté à la partie valeur de rachat pour la croissance, et il n'est pas lié au marché.Par conséquent, l'opinion traditionnelle est que lorsque l'environnement de marché est meilleur-comme dans l'histoire mentionnée ci-dessus. Dans les années 80-le taux de retour sur investissement était relativement faible.
Assurance épargne (vie entière en anglais)Graphique statistique des données de tendance des dividendes historiques, vous pouvez trouverGuide américain de l'assurance-vieInterrogez et comprenez dans la communauté.
3. Les frais doivent être payés régulièrement, manque de flexibilité
Même avec l'augmentation de la valeur de rachat et l'avantage des primes fixes,Assurance épargne (vie entière en anglais)Ce type de police d'assurance oblige toujours le preneur d'assurance à garantir un paiement régulier et fixe.Par rapport à l'assurance universelle qui sera introduite plus tard, le paiement est relativement rigide.
Assurance épargneGroupes applicables
Assurance épargne (vie entière en anglais)En raison de la durée de la période de garantie et des réclamations garanties, il est généralement utilisé pourPlanification successorale, succession patrimoniale et gestion de l'épargneChamp, plus adapté pourBesoin d'une protection à vieetRefusant de prendre des risquesclient de. (Fin du texte intégral)
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appendice:
01. "Classement 2018 des 5 meilleures sociétés d'assurance-vie participantes à l'épargne": https://thelifetank.com/whole-life-insurance-company-top5-2018
02. "Comment choisir la meilleure compagnie d'assurance-vie d'épargne et de dividende": https://thelifetank.com/2018-top5-whole-life-insurance-caompany
Avertissement: * Les circonstances spécifiques de l'assurance vie entière sont spécifiées par les polices et les conditions supplémentaires des différentes marques d'assurance-vie. Cet article ne constitue pas une assurance ou un conseil en investissement