Guide américain de l'assurance-vie > Marque d'assurance-vie > Vie mutuelle Omaha
Formulaire de notation des agences d'assurance / Mise à jour 2018
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AA-
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93
Brève introduction
Mutual of Omaha est depuis longtemps l'une des compagnies d'assurance-vie les plus populaires aux États-Unis.Au cours des XNUMX dernières années, Omaha Mutual Life s'est engagée à aider les gens à travers les États-Unis à fournir des produits d'assurance adaptés.
Liste des évaluations d'entreprises et des produits Omaha Mutual Life
Omaha Mutual Insurance a été créée en 1909 et a une histoire de près de 110 ans.Au début de sa création, le nom de l'entreprise s'appelait Mutual Health Incident Association.
Dans les 10 ans suivant sa création, l'entreprise et l'Association des accidents de santé d'Omaha ont fusionné et réorganisé, attirant plus de clients.Au cours des 30 années suivantes, l'activité de la société s'est rapidement étendue aux 50 États des États-Unis. À New York, la société a démarré ses activités sous le nom de «Companion Life Insurance».
En 1950, la société a officiellement lancé un nouveau nom: Mutual of Omaha, et a en même temps utilisé les têtes des Amérindiens comme image de marque de la société, qui est toujours utilisée aujourd'hui.
En 1997, Omaha Muhui a été le premier à se connecter à Internet pour créer un site Web et recevoir des plans de suppléments médicaux et des demandes d'assurance-vie en ligne.À cette époque, l'idée d'adopter la technologie Internet était assez avancée.
Situation financière et cote de crédit
En 2017, le rapport financier d'Omaha Mutual Insurance a annoncé que la société comptait actuellement plus de 350 millions de clients et que son chiffre d'affaires annuel en 2017 atteignait 87 milliards de dollars et que son bénéfice net après impôts était de 8.626 millions de dollars, comparé au net après impôts en 2016. Le chiffre d'affaires était de 3.566 millions de dollars, une augmentation incroyable qui a doublé.
Ces chiffres reflètent la bonne situation financière de la société et signifient également que la stabilité de la société sur le marché a un potentiel de développement futur.Par conséquent, les trois principales agences de notation de crédit ont attribué à Omaha Mutual une note élevée. AM Best a donné "A+"" note, Moody's a donné "A1"Et Standard & Poor's l'a donné"AA-”Note, l'indice composite Comdex donne93Notation.
Omaha Mutual Life est évalué par 3 grandes agences de notation comme:
- AM Meilleur - (A +)
- Moody - (A1)
- Standard & Poor's- (AA-)
Avec une évaluation aussi excellente, ainsi que l'historique et le potentiel de développement de l'entreprise, l'équipe d'évaluation a envisagé de faire partie de la liste des insurGuru © ️ Top 10 American Life Insurance Companies.
Présentation de la gamme de produits d'assurance-vie
La gamme de produits d'Omaha Mutual Life est relativement complète et ses produits d'assurance vie couvrent les catégories suivantes:
- Assurance vie temporaire (TERM)
- Assurance universelle (UL)
- Assurance universelle indicielle (IUL)
- Assurance vie entière avec participation (TOUTE LA VIE)
Assurance vie temporaire
Dans la gamme de produits d'assurance-vie temporaire d'Omaha Mutual Life, deux choix s'offrent aux consommateurs:
- Durée de vie directe
- Réponses sur la durée de vie®
Ces deux produits d'assurance-vie temporaire ont des utilisations et des caractéristiques très différentes et il n'y a presque pas de chevauchement.Par conséquent, il est préférable de comparer et de comprendre avant d'acheter.
Durée de vie directePour ce produit, la prime minimale est de 25,000 10 $ et la prime maximale est de XNUMX XNUMX $.La police a la fonction d'assurance-vie temporaire la plus simple, à savoir l'indemnisation en cas de décès, pas de conversion de police, etc.la cavalière,, Peut être couvert jusqu'à 80 ans.
Omaha Mutual est l'une des rares compagnies d'assurance aux États-Unis à pouvoir offrir une couverture sans examen médical.
Si vous avez besoin d'une police d'assurance vie temporaire d'un montant assuré de 100 million USD et que vous souhaitez éviter l'examen médical, alorsHaven LifePeut-être plus approprié pour vous.
Réponses sur la durée de vie® Ce produit s'adresse aux clients dont le montant assuré est supérieur à 100,000 10 $ et dont la période d'assurance est de 15 ans, 20 ans, 30 ans ou XNUMX ans.Besoin d'être entièrement souscrit et avec conversion de police d'assurancela cavalière,, Peut être mis à niveau vers des produits d'assurance vie entière.
Assurance universelle
La ligne de produits d'assurance universelle d'Omaha Mutual propose 4 produits de police d'assurance, permettant aux consommateurs d'avoir certains choix:
- Vie universelle garantie (assurance vie universelle garantie)
- Garantie Vie Universelle Express (Garantie Vie Universelle Express)
- Avantage de revenuSM IUL
- Avantage de la protection de la vieSM IUL
- AccumUL Plus
Différents produits correspondent aux différents besoins des utilisateurs. Nous expliquerons brièvement les produits de la politique comme suit:
Si vous voulez une indemnité décès garantie à vie, alors Omaha MutualVie universelle garantie(GUL (ROSE)) Convient à vos besoins. Les produits GUL sont généralement les produits d'assurance vie garantis les moins chers.
Et le second s'appelle Garantie Vie Universelle Express Les produits (GULE) sont très similaires aux produits Omaha Reciprocal GUL, mais il existe deux différences évidentes.
L'âge maximum d'application pour GULE est de 65 ans, tandis que l'âge maximum d'application pour GUL est de 85 ans.
GULE poursuit une souscription rapide, il n'y a donc pas besoin d'examens médicaux et de tests sanguins.En tant que prix, la couverture est inférieure à GUL.
Le montant assuré est le suivant:
- 25,000 99,999 $ - 18 65 $, tranche d'âge de XNUMX à XNUMX ans
- 100,000 300,000 $ - 18 50 $, tranche d'âge de XNUMX à XNUMX ans
- 100,000 250,000 $ - 51 65 $, tranche d'âge de XNUMX à XNUMX ans
Assurance universelle indexée
Si vous considérez l'accumulation de valeur de rachat et faites attention au retour sur investissement des polices d'assurance-vie, Avantage de revenuSM IUL ,Avantage de la protection de la vieSM IULetAccumUL PlusCes 3 produits d'assurance sont les choix qu'Omaha Mutual propose à ces clients.Ces trois produits constituent la partie de la valeur nette de rachat du revenu. Le preneur d'assurance peut choisir d'utiliser ce produit pour l'accumulation de la valeur de rachat ou comme plan de retraite après la vieillesse pour retirer régulièrement de l'argent de la police.
En août 2018, Omaha Mutual Life发布Rider soins de longue durée, exclusivement pour Avantage de revenuSM IUL etAvantage de la protection de la vieSM IULCes deux produits IUL.
Assurance vie entière avec participation
Omaha Mutual Life propose plusieurs types différents d'assurance vie entière avec participation, et un type est même spécifiquement pour les enfants.Les produits de politique spécifiques sont les suivants:
- Garantie à vie entière (directe)/ Assurance vie entière avec participation garantie (directe)
- Vie entière garantie/ Assurance vie entière avec participation garantie
- Toute la vie express® / Assurance vie entière avec participation Express®
- La vie entière des enfants (direct)/ Assurance vie entière avec participation pour enfants (directe)
- La vie entière des enfants/ Assurance vie entière avec participation pour enfants
Vie entière garantie(Assurance vie entière de type dividende garanti), comme son nom l'indique, garantit la souscription du preneur d'assurance.Cela signifie qu'il n'y a pas d'examens médicaux, pas de questions de santé et d'autres procédures de souscription de routine.Tant que les exigences minimales d'âge et de limite de prime sont respectées, ce produit peut être couvert.L'inconvénient réside dans la manière de régler le montant assuré.Habituellement, dans les premières années de l'assurance, seules les réclamations partielles ou nulles seront réglées.
Toute la vie express® (Assurance vie entière avec participation Express®) Est légèrement différent car ce n'est pas un produit garanti.Ce produit a les fonctions de base d'un produit d'assurance vie entière avec participation et ne nécessite pas d'examen médical, mais le processus de souscription est plus compliqué que la demande des produits ci-dessus.Vous sacrifiez un certain degré de commodité en échange de paiements plus rapides dans les premières années suivant l'assurance.
Enfin,La vie entière des enfants(Assurance vie entière avec participation pour enfants) sont conçus pour les enfants de 2 semaines à 17 ans.Ce produit est très compétitif sur le marché de l'assurance vie pour enfants. Si vous recherchez une protection pour les enfants mineurs, ce produit réciproque Omaha mérite d'être considéré.
Ce produit est équipé d'unla cavalière,, Donner aux assurés le droit d'augmenter le montant assuré à 250,000 XNUMX $ sans fournir de renseignements médicaux sur leurs enfants.
Autres produits Omaha Mutual Life
Omaha Mutual Life propose également des régimes complémentaires Medicare, une assurance soins de longue durée, une assurance invalidité, une assurance maladies graves et d'autres produits séparément.
Si vous souhaitez investir via Omaha Mutual Life, les assurés peuvent également choisir les fonds communs de placement et les produits de rente d'investissement de la société à investir.Omaha Mutual Life propose également 529 comptes de fonds d'éducation pour les enfants.Pour résumer ce qui suit, ces produits comprennent:
- Plan de supplément Medicare
- Assurance soins de longue durée
- L'assurance invalidité
- Assurance maladies graves
- Fonds communs de placement
- Pension
- 529 Fonds pour l'éducation
- Autre
insurGuru © ️Évaluation complète
Omaha Mutual Life, Omaha United Life et Mutual of Omaha, United of Omaha, Companion ont une longue histoire dans le secteur américain de l'assurance-vie.Une situation financière saine et d'excellentes notes ont permis à Omaha Mutual Life d'entrer dans le Fortune 500.
La gamme de produits de protection de l'entreprise, en particulier l'assurance vie entière pour enfants, est unique et compétitive sur le marché.Bien que les produits d'assurance vie temporaire ne soient pas les moins chers, en raison de la richesse de la gamme de produits, certains clients veulent toujours placer tous leurs investissements et protections dans la même entreprise, c'est donc aussi une raison de choisir.
Site officiel: mutualofomaha.com
Mutuelle d'Omaha Life Insurance Company
Compagnie d'assurance-vie unie d'Omaha
Compagnie d'assurance-vie compagnon (NY)
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