posté par Lorsqu’il discute de la manière de retirer de l’argent de l’assurance, chaque preneur d’assurance est souvent confronté à deux options : le retrait et le prêt sur police. aujourd'huima chroniqueNous discuterons principalement des avances sur police, qui constituent une caractéristique dans laquelle les assurés empruntent de l’argent à partir de leur valeur de rachat accumulée.
Qu’est-ce qu’une avance sur police ?
Les avances sur police sont la capacité des assurés à emprunter de l’argent sur leur compte de valeur de rachat viager. Cette méthode peut être utilisée lorsque des individus ont besoin de liquidités, comme les fonds de pension,liquidité de l'entreprise, obtenez de l'argent directement auprès de la compagnie d'assurance sans avoir à vendre vos actifs ou à demander des prêts traditionnels à taux d'intérêt élevé auprès d'autres institutions.
Avant queColonne, J'ai mentionné,Les prêts provenant de polices d’assurance peuvent être les prêts à taux d’intérêt les plus bas, voire sans intérêt, que quiconque puisse emprunter..
Dans le monde de l’assurance vie, les avances sur polices offrent un niveau unique de flexibilité financière, notamment grâce aux prêts dits « wash » et aux prêts participatifs. Ces mécanismes permettent non seulement aux assurés de retirer de l’argent de la valeur de rachat de leur police, mais, dans certains cas, de le faire pratiquement sans frais et sans soucis fiscaux.
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Types d’avances sur police
- prêt standard: Il s’agit de la forme la plus élémentaire et permet au preneur d’assurance d’emprunter sur la valeur de rachat du contrat à un taux d’intérêt fixe. Si nous choisissons de ne pas rembourser cet argent, il sera déduit du capital-décès au moment du décès.
- Participer à des prêts: Ce type de prêt permet au preneur d'assurance d'emprunter sur la valeur de rachat sans réduire la partie principale qui génère le revenu, de sorte que le revenu du contrat peut encore augmenter. Cela signifie que la valeur de rachat du contrat peut continuer à augmenter même si les fonds sont prêtés.
Considérez ces deux options de prêt comme deux boîtes à outils différentes. Un prêt standard est comme une boîte à outils d’outils de base, simple mais pratique et adaptée à la plupart des besoins fondamentaux. Les prêts participatifs sont comme une boîte à outils avancée, contenant des outils et des équipements plus avancés, offrant plus de fonctions, mais aussi plus complexes à utiliser, ils sont donc généralement traités en coopération avec un conseiller financier professionnel en assurance.
Exemples d'applications pratiques
Prenons l’exemple d’un client de 70 ans dont le compte de police a une valeur de rachat de 100 million de dollars. Le client choisit d'emprunter 100,000 4 $ via un prêt standard à un taux d'intérêt annuel de 4 %. Grâce au crédit de lavage, la compagnie d'assurance reversera le même taux d'intérêt de XNUMX % sur le compte valeur de rachat, ce qui signifie que le client ne supporte aucun frais d'emprunt.
Le but est de permettre aux clients d’éviter de payer de l’impôt sur le revenu sur l’argent qu’ils retirent de l’assurance par des moyens raisonnables et légaux.
Disons que la valeur de rachat de ma police est de 70 1,000,000 100,000 $ à XNUMX ans. Si je décide d'emprunter XNUMX XNUMX $ au moyen d'un prêt avec participation, la compagnie d'assurance ajustera le taux d'intérêt en fonction de l'environnement des taux d'intérêt du marché et de la croissance de la valeur de rachat du contrat.
Dans cet exemple, supposons de bonnes conditions de marché et une croissance annuelle des politiques de 10 %. Bien que le taux d'intérêt annuel pour l'emprunt soit de 4.6 % (au 2024/07/20, le taux d'emprunt politique moyen sur le marché américain). Cependant, en raison du rendement élevé de la croissance de la valeur de rachat, le coût de 4.6 % de ce prêt est en fait compensé par le gain de 10 % de la croissance du marché, et les clients n'ont pratiquement pas besoin de frais d'intérêt.
De plus, même si une partie des fonds est prêtée, la valeur de rachat totale du contrat maintient toujours le montant principal de 1,000,000 5.4 XNUMX $ et continue de croître, ce qui rend le revenu net final supérieur au coût d'emprunt. Dans ce cas, le revenu annuel réel. est de XNUMX%, permettant ainsi d'obtenir l'efficacité des fonds d'assurance. Utiliser, préserver et augmenter la valeur.
Résumé de l'article
Grâce à la chronique d'aujourd'hui, nous pouvons apprendre que les avances sur polices sont l'une des façons dont nous utilisons l'argent des assurances. Grâce notamment aux prêts fictifs et aux prêts participatifs, les prêts sur police offrent aux titulaires d’assurance-vie une flexibilité et une rentabilité sans précédent.
Lorsque nous avons besoin d’argent, l’ensemble du processus pour obtenir de l’argent est presque gratuit et il n’y a aucun problème fiscal.
Cette conception garantit que les assurés peuvent gérer et utiliser efficacement leurs actifs immobiliers tout en maintenant leur police en vigueur. Les assurés peuvent ainsi obtenir des liquidités lorsqu'ils ont besoin de fonds pour leur retraite, tout en permettant de protéger le patrimoine familial à long terme.
C’est la clé pour comprendre et tirer parti de la flexibilité des produits d’assurance-vie modernes, et c’est pourquoi la connaissance de ces avances sur police est vitale pour tout preneur d’assurance. En comprenant ces options, les assurés peuvent mieux tirer parti de leurs actifs assurés pour atteindre le revenu de retraite et les objectifs financiers de leur famille. Avant de décider d’ouvrir un compte d’assurance vie et d’en retirer de l’argent, discutez-en avec un conseiller financier professionnel en assurance pour vous assurer de choisir le plan et l’option qui répondent le mieux à vos besoins personnels. (Fin du texte intégral)
