posté par Quels sont les avantages d’une assurance rente ? Qu’est-ce que cela peut faire pour nos fonds de retraite ?Il s’agit d’une question de consultation publique à long terme. Selon Ken Nuss, PDG d'Annuity Advantage, voici cinq façons dont les rentes peuvent aider les gens à épargner pour la retraite et à garantir que leur revenu après la retraite soit à la fois sûr et stable.
1. L’avantage de différer les paiements d’impôts et de favoriser la croissance des actifs
Un compte de rente commerciale comprend tous les fonds qui ne font pas partie d'un régime de retraite admissible.Tels que les fonds dans un IRA, Roth IRA ou 401(k). Les gens ordinaires demandent à ouvrir un compte de rente commerciale, et les revenus et les intérêts s'accumulent et croissent dans le compte sans payer d'impôts. Cela permet à nos fonds de croître plus rapidement et de constituer finalement une épargne-retraite plus importante.
Nuss souligne que sans les impôts sur le revenu fédéraux et étatiques qui pèsent sur les rendements après impôt, notre argent s'accumulera plus rapidement, offrant ainsi une plus grande réserve de retraits à la retraite.
Tous les types de comptes de rente peuvent aider nos fonds à croître tout en offrant des avantages fiscaux. Par exemple,Rente pluriannuelle à taux fixe(MYGA) similaire àCertificat de dépôt bancaire (CD), mais offre également des avantages de report d'impôt.
2. Rente à taux fixe pour augmenter la sécurité et les revenus
Rente pluriannuelle à taux fixe (MYGA)Offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les dépôts à terme bancaires de même durée, en particulier dans l’environnement actuel de taux d’intérêt élevés.
Les MYGA paient généralement des taux d’intérêt légèrement plus élevés que les CD de même durée. Profitant des taux d'intérêt élevés actuels, vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt garanti élevé jusqu'à 10 ans via MYGA, ce qui est difficile à trouver dans les produits CD de dépôt fixe des banques. À la fin du texte, vous pouvez souscrire ou vous renseigner sur les derniers taux d'intérêt du compte de rente MYGA.
3. Les rentes indicielles offrent des opportunités de croissance
Les rentes indexées calculent les intérêts en fonction de la croissance de l’indice du marché, de sorte que les assurés n’ont pas à supporter le risque de perte du capital. C'est une idée idéale pour ceux qui « ont besoin, veulent et veulent » – qui veulent que leurs fonds de retraite aient accès au potentiel de croissance du marché boursier, mais ne veulent pas subir la volatilité des marchés et qui veulent un taux de rendement plus élevé. que le taux d’intérêt des dépôts fixes s Choice.
Bien que les rendements soient généralement inférieurs à ceux du marché boursier, les rentes indexées se caractérisent par la protection du capital en cas de baisse des marchés boursiers, ce qui en fait un solide outil d'épargne-retraite.
Rente indicielleLes intérêts sont calculés en fonction de la croissance d'un indice boursier, tel que le S&P 500. Dans les années où le marché est en hausse, nous réaliserons des bénéfices ; dans les années où le marché est en baisse, notre argent ne sera pas perdu, mais nous ne réaliserons aucun gain.
Nuss a expliqué qu'en raison de cette caractéristique,Rente indicielleIl est devenu très populaire ces dernières années.
Pour obtenir une protection lorsque le marché chute, nous obtenons généralement une croissance boursière inférieure à 100 %. Le montant que vous pouvez gagner avec un compte de rente indicielle dépend des facteurs limitants utilisés. Par conséquent, vous devez l’analyser attentivement avec un conseiller financier en assurance pour déterminer quelle rente à indice fixe vous convient le mieux.
Certains experts estiment que ces comptes de rente constituent une nouvelle classe d’actifs qui, à long terme, pourrait générer des rendements inférieurs à ceux des actions mais supérieurs à ceux de l’épargne.
4. Compte de pension viager privé
Les rentes de revenu, que nous appelons pensions viagères privées, offrent aux assurés un revenu fixe à vie. Nous pouvons choisir de recevoir un revenu à vie – « vivez jusqu’à ce que vous soyez vieux, recevez-le jusqu’à ce que vous soyez vieux » – pour atteindre l’objectif de recevoir un revenu stable aussi longtemps que vous vivez. Ce type d'« assurance longévité » garantit que nous ne manquerons pas d'épargne en raison de la longévité, ce qui est le dilemme souvent évoqué : « les gens sont en vie mais l'argent a disparu ».
Si vous achetez une rente commerciale ou utilisezUtilisez les fonds des comptes 401K, IRA et 457B pour acheter une rente, une partie des revenus est exonérée d'impôt si ;Fonds du compte Roth pour acheter une rente, les revenus sont totalement exonérés d’impôt.
Les rentes à revenu peuvent commencer à verser un revenu de retraite immédiatement, tandis que les rentes à revenu différé nous permettent de choisir de commencer à verser un revenu de retraite après 3, 5 ou 10 ans.
Nous pouvons choisir que la compagnie d'assurance nous paie pendant 10 ans, 20 ans, 30 ans ou à vie. La plupart des gens choisissent de payer à vie, car cela offre une sorte d'« assurance longévité » qui nous garantit un revenu stable. peu importe combien de temps nous vivons.
Nuss a souligné qu'un énorme avantage d'un plan de paiement à vie est que le preneur d'assurance recevra le même niveau de revenu, quelle que soit sa durée de vie.
Si l'assuré est marié, il est également possible de souscrire une version à paiement conjoint, dans laquelle le versement de la rente se poursuivra aussi longtemps que l'un des conjoints est en vie. Si utiliséAchats avec des fonds de compte non qualifiés, une partie du paiement de la rente de revenu est imposable et le reste constitue un remboursement de capital non imposable. Si vous utilisezLes fonds d'un compte Roth achètent une rente viagère, les revenus sont toujours exonérés d'impôt.
5. Reporter une partie du RMD pour différer les impôts
En raison de la réglementation RMD, nous devons effectuer des retraits obligatoires des comptes de retraite fiscalement admissibles. Prendre de l’argent à la suite d’un RMD vous obligera à payer des impôts, mais il existe un moyen de différer cet impôt.
Un contrat de rente de longévité qualifié (QLAC) est une rente de revenu qui répond aux exigences de l'IRS. Les fonds de QLAC ne sont pas inclus dans le calcul des futurs actifs RMD. Nous pouvons transférer jusqu'à 20 XNUMX $ d'un IRA ou d'un autre plan de retraite qualifié vers un compte de rente QLAC.
Nuss souligne que puisqu'il s'agit d'une rente viagère, elle constituera un bon filet de sécurité financière si le preneur d'assurance vit extrêmement longtemps.
QLAC ne convient qu'à ceux qui n'ont pas besoin d'utiliser des RMD pour payer leurs frais de subsistance.
Récapitulatif de la colonne
Les rentes offrent diverses façons d’aider les assurés à épargner pour la retraite et à assurer leur sécurité financière à la retraite. Qu’il s’agisse d’une croissance à impôt différé, d’un revenu à taux fixe ou de RMD différés, les rentes constituent un outil de planification du revenu de retraite flexible et puissant. Que nous soyons en phase d’accumulation ou sur le point de nous retirer à la retraite, comprendre et profiter des avantages des rentes peut apporter plus de sécurité et de tranquillité d’esprit pour notre avenir.
Avant de prendre toute décision, veuillez consulter un conseiller financier professionnel en assurance pour vous assurer que nous choisissons leProduits de rente, correspond le mieux à notre situation financière personnelle et à nos objectifs de retraite. (Fin du texte intégral)
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