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Comment franchir correctement la première étape de l'assurance et de la gestion financière?Explication détaillée et 4 sujets communs que les consultants en assurance doivent discuter

Dans notre concept traditionnel, achetezAssurance vieraison principaleOui,Fournir une indemnité de décès générale exonérée d'impôt sur le revenu pour nos proches, tels que conjoints, enfants, parents, etc. qui peuvent dépendre de nous1.

Mais avec les changements des modèles sociaux et de la vieProduits d'assuranceÉvolution continue,«Offrir une sécurité financière à votre proche» n'est plus la seule raison de souscrire une assurance-vie.

De plus en plus de personnes choisissent d'acheterAssurance vie, Est hors de"Garantie", "Complétez votre revenu après la retraite"," Diversification fiscale "," Accumulation de richesse à long terme "," Héritage de richesse "Et bien d'autres raisons.

Par conséquent, ce type d'assurance spécifique, en tant qu'outil financier, peut être utilisé dans des milliers de domaines de demande différents, et plus tard, il y aura "Assurance universelle"La déclaration.

Quand on fait face à la professionConsultant en assurance financière, Le processus sera-t-il compliqué lors de la préparation de la demande de ce type de produit de police d'assurance?Lors de la prise de contact et de la coopération avec des consultants en assurance, de quelles questions devrions-nous discuter et décider?

Dans cet article, la chroniqueuse de l'American Life Insurance Guide Network © ️ Florent Avec "Assurance universelle"Sur le marché avec la part de marché la plus élevéeAssurance vie universelle indexée(IUL) Donnez des exemples, combinés à une expérience pratique au service de la communauté, pour aider à expliquer,Lorsque nous avons contacté un consultant en assurance pour la première fois, il y avait 4 questions principales qui devaient être posées et discutées.

1. Choisissez le montant de l'indemnité de décès que je souhaite

Tout d'abord, nous devons déterminer le montant de la prestation de décès que je veux, c'est-à-dire le «montant d'assurance», lequel est le plus approprié?Voulez-vous augmenter et augmenter le montant au fil du temps?Toujours plat?

(>>> Lecture recommandée:Quelle est la taille de ma police d'assurance?Comment puis-je choisir?)
(>>> Lecture recommandée:Dois-je choisir la somme assurée «égale» ou le modèle «augmenté»?Quelle est la différence entre les deux?)

2. Sélectionnez le montant de la prime que je souhaite déposer

Sous réserve de certaines réglementations, les primes que nous souhaitons déposer sur le compte de police peuvent être modifiées de manière flexible.Investissez d'abord dans des primes moins élevées, puis augmentez-les et améliorez-vous plus tard?Ou devrais-je choisir un montant de dépôt plus élevé maintenant et ralentir à l'avenir?

par exemple,Même 100 million de dollarsLa somme de départ assurée en dollars américains, on peut choisirDéposez 8 $ par an, Nous pouvons également choisirDéposez 1 $ par an.Pourquoi devrions-nous épargner plus et épargner moins? Quels sont les avantages de le faire? Comprendre et communiquer avec des conseillers professionnels en assurance peut nous aider à prendre des décisions qui sont dans notre propre intérêt.

(>>> Lecture recommandée:Combien puis-je mettre dans mon compte de police?Pourquoi mettre plus d'argent?)

3. Choisissez la fréquence de paiement de ma prime

Si nous voulons déposer annuellement, il n'y a pas de problème.Il est également possible de déposer deux fois par an.Le paiement trimestriel est également très bien, et le paiement mensuel est également très bien.La méthode de dépôt est déterminée par nous lors de la soumission de la demande de police.

Cela ne signifie pas qu'il ne peut pas être modifié une fois la décision prise.Une fois la police officiellement entrée en vigueur, nous pouvons également choisir de modifier la fréquence de paiement de nos primes.

4. Choisissez la méthode à valeur ajoutée de notre compte de police

Pour les produits d'assurance vie universelle de type indiciel émis sur le marché après 2020, nous avons généralement pas moins de trois façons d'obtenir des intérêts sur les comptes de police.

Le plus grand progrès et avantage est que la façon dont ce type de compte de police est évalué est ouverte et transparente.

Voulons-nous mettre tout l'argent dans un compte de stratégie indicielle spécifique?Ou utiliser une approche décentralisée et combinée, et mettre 4% dans chacun des 25 comptes de stratégie de croissance différents?Ou choisissez une méthode de croissance conservatrice, une méthode de croissance radicale et 50% pour les deux comptes?Tant que nous pouvons penser à n'importe quelle combinaison, elle peut être réalisée dans le compte produit.

(>>> Lecture recommandée:Comment l'assurance indicielle IUL économise-t-elle de l'argent?Comment l'argent qui y est investi est-il distribué? | 4 questions fréquemment posées sur l'assurance américaine et la gestion financière)
(>>> Lecture recommandée: Counterattack 2020, la stratégie d'indice «volatilité» la plus performante aux États-Unis pendant la nouvelle période de pneumonie de la couronne, la concurrence retour et retour)

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Résumé de l'article

Dans cet article, j'ai partagé 4 questions principales qui doivent être discutées et décidées lorsque je fais face à un consultant en assurance pour la première fois.Si vous n'êtes pas sûr de ce que vous pouvez demander lorsque vous contactez un conseiller en assurance, vous pouvez également visiter "Sujets du Guide de l'assurance-vie aux États-Unis" avec"Une trilogie incontournable pour les assurances"Comprendre les principaux points de l'assurance et les malentendus à éviter.

À l'avenir, après l'application réussie de la police, nous pouvons retirer ou emprunter de l'argent en fonction des conditions du contrat de police pour l'une des raisons suivantes2,y compris, mais sans s'y limiter:

  • 补充Revenu après la retraite
  • Financement providentiel pour l'entrepreneuriat
  • Payer les frais d'université ou de mariage
  • Payer les dépenses d'urgence ou d'affaires
  • Le coût d'achat d'une maison de vacances ou de vacances de voyage
  • Le coût de la rénovation de la maison
  • ...

Il y a de nombreuses raisons d'utiliser l'argent, mais toutes dépendent de nous.Un tel compte de police d’assurance ressemble beaucoup à un compte financier bancaire ouvert pour nous-mêmes. Nous pouvons y déposer, retirer et emprunter de l’argent. Par conséquent, un concept largement répandu est le suivant:L'utilisation du modèle de dépôt et de retrait des comptes de police d'assurance peut être utilisée pour construire leur propre «système bancaire» indépendant.

En général, demander et posséder un compte de police d'assurance-vie qui peut nous aider à faire face à diverses situations sur le chemin de la vie, si nous le pouvons, signifie que nous avons un «outil» et un «choix» supplémentaires en cas de problème. bien.

(Fin du texte intégral)

1. Basé sur la loi fédérale actuelle de l'impôt sur le revenu.
2. Imaginez passer de l’utilisation de l’argent liquide au prêt de base et / ou au prêt sur police.La police d'assurance doit répondre aux exigences de l'IRS du US Internal Revenue Service afin de devenir un contrat d'assurance-vie qualifié.Le montant total des primes de la police ne peut pas dépasser la limite de financement énoncée à la section 7702 du U.S. Internal Revenue Code IRC.Les retraits effectués au cours des 15 premières années de la durée du contrat seront d'abord considérés comme des revenus et inclus dans les revenus du preneur d'assurance.Si la police est classée comme un contrat de don révisé (voir IRC 7702A), le retrait ou le prêt est soumis à l'impôt sur le revenu ordinaire, et si le retrait ou le prêt est effectué avant l'âge de 59 ans et demi, une pénalité fiscale supplémentaire de 10%. peut être imposée.Le retrait d'espèces réduira la valeur de la police et peut réduire le montant de l'indemnisation.La possibilité d'accorder des avances et des retraits sur police dépend de divers facteurs, y compris, mais sans s'y limiter, les conditions générales, le rendement, les frais et les dépenses.

 

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