posté par Selon des chercheurs du Stanford Longevity Center, un enfant de cinq ans sur deux vivra probablement jusqu'à 100 ans. Si vous pensez survivre à l’espérance de vie moyenne des Américains (77 ans) et vivre jusqu’à 100 ans, vous devez être préparé financièrement.
Le phénomène des personnes vivant de plus en plus longtemps est appelé la « révolution de la longévité » par le magazine Time des Nations Unies, qui a souligné que cela remettrait complètement notre compréhension des soins de santé, des finances personnelles, de la retraite, de la politique et d'autres aspects.
« Nous devons changer notre façon de vivre de manière assez radicale, nous devons réimaginer le cours de la vie, ce à quoi peut ressembler la vie aujourd’hui et les grands défis que nous devons relever. »
—Laura L. Carstensen, professeur de politique publique et de psychologie
L’un des grands défis est le suivant : combien devrez-vous épargner pour la retraite si vous vivez jusqu’à 100 ans ?
Il est généralement admis que vous avez besoin d’environ 80 % de votre revenu d’avant la retraite pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. Si vous gagnez un salaire annuel moyen national de 63,795 51,036 $ à la retraite, vous aurez besoin d'environ XNUMX XNUMX $ par an pour vivre.
En décomposant ces coûts, vous pouvez avoir une idée plus claire de l’utilisation exacte de votre pension. En supposant que vous preniez votre retraite à l’âge normal de 65 ans, l’article suivant vous aidera à comprendre le montant de la pension dont vous aurez besoin à la retraite si vous vivez jusqu’à 100 ans.
Dépenses alimentaires à la retraite
Il est important d’estimer les coûts alimentaires jusqu’à 35 ans. Selon la plus récente enquête sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis, les personnes de 65 ans et plus ont dépensé 4,797 XNUMX $ en nourriture domestique.Les coûts alimentaires sur 35 ans pourraient totaliser jusqu'à 167,895 XNUMX dollars, selon les estimations mensuelles du BLS (sans compter les repas au restaurant).
Frais médicaux pendant la retraite
Les frais médicaux font partie des dépenses importantes qui ne peuvent être ignorées pendant la retraite. Premièrement, les primes Medicare sont de 2022 $ par mois en 164.90 (Source :assurance-maladie.gov). Cependant, les primes peuvent varier en fonction du revenu et des prestations de sécurité sociale. Les Centers for Medicare et Medicaid Services ont annoncé que la prime mensuelle standard de la partie B sera de 2024 $ en 174.70, soit une augmentation de 9.80 $.
La couverture Medicare est limitée, de sorte que les dépenses médicales annuelles totales, y compris les primes d'assurance et autres frais connexes, pour les personnes de plus de 65 ans s'élèvent à 7,540 XNUMX $ (estimation BLS).
Sur la base de 7,540 35 $ par an, 263,900 années de frais médicaux nécessiteraient au moins XNUMX XNUMX $. Pour être en sécurité, prévoyez également des frais médicaux plus élevés.
Dépenses de logement pendant la retraite
À la retraite, vos frais de logement dépendront de votre choixSoins à domicile, ou enregistrez-vousMaison de retraite professionnelle. L'enquête sur les dépenses du BLS a révélé que le coût moyen du logement pour les personnes de plus de 65 ans est de 20,362 XNUMX $ par an.
"Si vous avez remboursé votre hypothèque, vivre dans votre propre maison est relativement abordable. La meilleure façon d'y parvenir est d'apporter des modifications qui nous permettent de vivre de manière indépendante dans notre maison le plus longtemps possible." économiste chez HomeAdvisor Les projets de rénovation comprennent l'ajout de rampes, de poignées de porte, de revêtements de sol antidérapants et de portes d'entrée et de sortie plus larges à la maison, a-t-il indiqué.
Pendant ce temps, selon Genworth FinancialEnquête annuelle sur le coût des soins, le coût médian national d'un établissement de soins pour personnes âgées est de 4,500 54,000 $ par mois, ou 9,034 108,408 $ par an, tandis qu'une maison de retraite privée avec une chambre privée coûte XNUMX XNUMX $ par mois, ou XNUMX XNUMX $ par an.
Sur la base d'une estimation de 20,362 35 $ par année, si vous choisissez de prendre votre retraite à la maison, les coûts de logement sur 817,670 ans seront de XNUMX XNUMX $.Cependant, préparez-vous à des coûts de soins de longue durée potentiellement plus élevés.
Dépenses diverses et discrétionnaires pendant la retraite
La retraite ne se limite pas à la nourriture, au logement et aux soins médicaux. Il existe également des dépenses diverses telles que les déplacements, les divertissements et d'autres dépenses telles que les courses et les sorties au restaurant avec les amis et la famille. En outre, vous devez également planifier vos passe-temps après la retraite, comme voyager et rendre visite à des parents et amis, et ces activités nécessitent de l'argent.
Selon l'enquête du BLS, 14,483 35 $ sont dépensés chaque année en transports, divertissements et diverses autres dépenses, ce qui signifie que 506,905 années de dépenses diverses et discrétionnaires coûteraient XNUMX XNUMX $.
Le coût total de la vie jusqu'à 100 ans
Additionnez les différentes dépenses nécessaires pour vivre jusqu'à 100 ans et vous constaterez que la méthode de calcul du ratio de revenu de 80 % est en fait une règle empirique raisonnable.
– Les frais de nourriture sur 35 ans sont de 167,895 XNUMX $.
– Les frais médicaux sur 35 ans sont de 263,900 XNUMX $.
– Les frais de logement sur 35 ans sont de 817,670 XNUMX $.
– Les dépenses diverses sur 35 ans sont de 506,905 XNUMX $.
Le coût total moyen estimé de la retraite sur 35 ans est de 1,756,370 XNUMX XNUMX $.Parmi eux, le facteur le plus incertain est que vous devezMaison de reposCombien de temps dépenser et combien dépenser.
revenu pendant la retraite
La Sécurité Sociale et votre épargne vous assureront un certain revenu à la retraite. Selon le calculateur de prestations de sécurité sociale, si vous prenez votre retraite à 2023 ans à la fin de 65 et que votre revenu cette année-là correspond au salaire moyen national de 63,795 1,642 $, vous pouvez vous attendre à recevoir une pension mensuelle de sécurité sociale de 35 XNUMX $. Au-delà de XNUMX ans, hors ajustements pour inflation,Vous gagnerez un montant cumulatif de 689,640 XNUMX $.
Il vous reste encore besoin de 1,066,730 XNUMX XNUMX $des économies et des revenus personnels pour combler la différence. Si vous réussissez tôt dans le passéPension,Assurance vie, ou d'autres comptes de retraite pour compléter le revenu de retraite, les fonds de ces comptes peuvent combler la différence. Si votre condition physique le permet, vous pouvez également envisager de travailler à temps partiel pour gagner un revenu au début de votre retraite.
"La combinaison du travail à temps partiel, de la sécurité sociale et des retraites rend ce chiffre moins intimidant", a déclaré Brian Stoffel, chroniqueur de "The Motley Fool". "En outre, vous dépensez plus pour vous-même que vous ne le pensez". .»
Guide de planification de la retraite
À l’approche de la retraite, vous pouvez prendre certaines mesures. Il n’est jamais trop tard pour épargner en vue de la retraite, et une stratégie d’épargne judicieuse peut s’avérer extrêmement utile. Jean Chatzky, expert en finances personnelles et co-auteur de « AgeProof : Live Longer Without Worrying About Short of Money or Breaking a Hip », a déclaré que l'épargne-retraite de nombreuses personnes ne suffit pas. Elle recommande d'essayer d'économiser 15 % de vos revenus.
Si vous êtes encore loin de la retraite, vous pouvez améliorer considérablement la qualité de votre vie après la retraite grâce à des plans automatiques d'épargne et de gestion financière des investissements. Pour ceux qui approchent de la retraite mais dont la retraite est insuffisante, le moment est venu d’envisager d’augmenter leurs revenus, de rembourser leurs dettes le plus rapidement possible, de profiter de plafonds d’épargne-retraite plus élevés et de réduire considérablement le coût de la vie.
Lors du processus de planification de la retraite, il est important de trouver un conseiller financier « qualifié en fiduciaire ».Heather Xiong CFP®est un conseiller financier expérimenté en matière de revenu de retraite supplémentaire qui se spécialise dans la fourniture à ses clients de services personnalisés de planification de retraite. Elle s'engage à aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers tout en garantissant une qualité de vie et une retraite sans soucis. N'hésitez pas à nous contacter à tout momentHeather Xiong CFP®, commencez votre parcours de planification de la retraite. (Fin du texte intégral)
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