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J'ai 53 ans, j'ai 69.5 10.9 $ d'économies et je gagne actuellement XNUMX XNUMX $ par an. Combien pourrai-je dépenser chaque mois si je prends ma retraite dans deux ans ?

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Lucy de Seattle planifie sa retraite. Elle vient d'avoir 53 ans. Après des années d'épargne et de gestion financière difficiles, elle a désormais accumulé une épargne considérable de 69.5 10.9 $ US. Elle gagne désormais XNUMX XNUMX $ par an et prévoit continuer à travailler pendant encore deux ans.

Si elle choisit de prendre sa retraite à 55 ans, ce fonds suffira-t-il à soutenir sa vie de retraite ? Combien peut-on dépenser chaque mois pour garantir la qualité de vie et éviter de manquer de fonds – le dilemme de la retraite : « les gens sont en vie mais l’argent a disparu » ?

Prendre une retraite anticipée peut sembler tentant, mais cela signifie également que votre épargne devra durer plus longtemps. Pour résoudre ce problème, Lucie doit élaborer un budget de retraite détaillé. Ce budget l'aidera à planifier ses dépenses mensuelles afin qu'elle ne dépasse pas le niveau abordable de son épargne tout en s'assurant une vie confortable et stable.

Même si les dépenses peuvent diminuer à la retraite, les revenus peuvent également diminuer en même temps. Trouver un équilibre entre revenus et dépenses est la clé de la planification de la retraite.

Rente Règle de 4 % Revenu de retraiteBudgétisation de la retraite : 55 à 80 % du revenu annuel est-il suffisant ?

Selon l'expérience générale, les dépenses après la retraite varieront approximativement entre 55 % et 80 % du revenu annuel d'avant la retraite pour maintenir une qualité de vie similaire. Sur la base du revenu annuel actuel de Lucy de 10.9 54,500 $, son budget de retraite annuel varie de 87,200 XNUMX $ à XNUMX XNUMX $.

Créez un budget de retraite détaillé

Si Lucie prévoit prendre sa retraite à 55 ans, elle doit estimer combien de temps elle vivra. selonAdministration américaine de la sécurité socialeSelon le « OASDI Trust Fund Trustees Report » publié en 2024, l'espérance de vie moyenne des hommes en 2023 est de 75.7 ans et celle des femmes de 80.8 ans. Par mesure de sécurité, Lucy pourrait envisager d’étendre son budget jusqu’à 90, voire 95 ans, pour tenir compte d’une éventuelle longévité.

Quelques chiffres auxquels se référer peuvent mieux aider son budget. En supposant qu'elle dépense 5 66 $ par an, commence à percevoir des prestations de retraite de la sécurité sociale à 1000 ans et continue d'épargner 11 7 $ par mois jusqu'à la retraite (l'équivalent de 2 % du revenu annuel), si le rendement annuel de l'épargne est de 55 %, le taux d'inflation annuel 82.08 %, son épargne-retraite serait de XNUMX XNUMX $ à XNUMX ans.

Compte tenu de cette épargne, son revenu de retraite s'élève en moyenne à 81,022 6,751 $ par année, ce qui équivaut à 80 66 $ par mois, ce qui représente près de 24,989 % de son revenu annuel. Cela suffit non seulement à couvrir les dépenses quotidiennes, mais laisse également de la place pour des besoins supplémentaires tels que des déplacements ou des soins médicaux. De plus, elle devrait commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale à 95 ans, d'un montant de XNUMX XNUMX dollars par an, jusqu'à l'âge de XNUMX ans.

Cependant, ces chiffres sont influencés par de nombreux facteurs. Par exemple, le moment où vous percevez les prestations de sécurité sociale (vous pouvez commencer à les recevoir à 62 ans, mais cela réduira définitivement le montant mensuel) et la politique fiscale de la région où vous vivez (l'État de Washington est une zone à faible fiscalité). pour les retraités). Des changements importants. De plus, établirRevenu de retraite supplémentaireC’est également un élément clé de la planification de la retraite.

(>>> Lecture recommandée:Comment planifier notre calendrier de retraite? Décisions clés entre 50 et 72 ans )

Autres facteurs à considérer

Avantages de retarder la retraite

Non seulement retarder la retraite réduit le risque de dépenser votre épargne plus tôt, mais cela vous permet également d’accumuler plus d’argent en continuant à travailler. Si Lucie choisit de prendre sa retraite à 60 ans, son épargne atteindra 122.57 123,815 10,317 $, ce qui lui donnera un revenu de retraite annuel de XNUMX XNUMX $, soit XNUMX XNUMX $ par mois. Cela montre le pouvoir des intérêts composés et des économies constantes.

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Facteurs clés dans la budgétisation mensuelle

Lors de l’élaboration d’un budget de retraite, les questions suivantes méritent réflexion :

  • Quand bénéficier des prestations de sécurité sociale: Le recevoir plus tôt ou le retarder ? Cela aura un impact direct sur votre trésorerie à la retraite.
  • sources de revenus supplémentaires: Par exemple, y a-t-il des revenus provenant d'un logement locatif ou d'une pension de retraite d'entreprise ?
  • Situation de la dette: Avez-vous encore un prêt hypothécaire, une carte de crédit ou un prêt étudiant impayé ? Le report de la retraite pourrait-il aider à rembourser ces dettes ?
  • Modifications des frais généraux: Par exemple, si votre santé se détériore, devez-vousSoins de longue duréeMettre de côté plus de budget ?

Lacunes en matière d’assurance médicale

Si Lucie choisit de prendre sa retraite avant 65 ans, elle devra également tenir compte du coût de l'assurance maladie. Étant donné que Medicare ne couvre que les personnes de 65 ans et plus, elle devra peut-être souscrire une assurance maladie privée ou continuer à bénéficier des prestations de santé fournies par l'employeur (ce qui est rare). Dans le même temps, il est également nécessaire de constituer une épargne médicale d’urgence suffisante pour faire face aux dépenses médicales importantes ou aux urgences.

Parlez à un conseiller financier de retraite ou à un conseiller en retraite

Face à la complexité de la planification de la retraite, travailler avec un conseiller financier professionnel peut aider Lucie à clarifier ses pensées et à élaborer un plan de retraite qu'elle n'aurait peut-être pas envisagé elle-même. Le conseiller financier adaptera un plan en fonction de ses besoins et objectifs spécifiques pour lui permettre de vivre une vie sans soucis après sa retraite, à l'âge de 55 ans, tout en gérant son épargne de manière raisonnable pour faire face aux dépenses prévues et imprévues.

Dans ce processus, commeHeather Xiong CFP®️ Ces consultants expérimentés en planification de retraite peuvent vous fournir des conseils d’achat sur les services de retraite et les produits de revenu de retraite, vous aidant ainsi à choisir un plan qui répond à vos besoins et à mener une vie de retraite stable et confortable. (Fin du texte intégral)

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