Démystifier la FDIC dans le secteur de l’assurance. Pourquoi le public n’en a-t-il pas entendu parler ?

Aux États-Unis, lorsque la plupart des gens pensent à la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ils pensent à la protection des dépôts bancaires. Cependant, en ce qui concerne le mécanisme de protection du secteur des assurances, beaucoup de gens en savent très peu. Aujourd’hui, nous allons dévoiler le mystère de l’Insurance Guaranty Association (IGA), la « FDIC » du secteur de l’assurance, et décrypter pourquoi cet important mécanisme de protection est rarement connu.

Qu’est-ce que la FDIC ? Comment protège-t-il les clients des banques ?

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a été créée en 1933 pour restaurer la confiance du public dans le système bancaire américain. La FDIC offre une protection d'assurance aux déposants, couvrant les comptes d'épargne, les comptes chèques et les dépôts à terme, etc. La limite maximale de protection est de 25 XNUMX $ US par déposant et par banque. Cela signifie que si une banque fait faillite en raison d’une faillite, la FDIC veillera à ce que les déposants ne subissent pas de pertes importantes.

La FDIC protège non seulement la sécurité financière des déposants ordinaires, mais favorise également la stabilité et le développement sain de l'ensemble du système bancaire grâce à une supervision et un contrôle stricts. Son existence est comme « l'ange gardien » du système bancaire, offrant une tranquillité d'esprit aux clients des banques et augmentant la confiance du public dans le système bancaire.

Les compagnies d’assurance disposent également d’un mécanisme de protection similaire : l’Association de Garantie des Assurances (IGA).

De la même manière que la FDIC protège les dépôts bancaires, l’Insurance Guarantie Association (IGA) joue un rôle essentiel dans le secteur de l’assurance. Les IGA sont établis par les États pour protéger les intérêts des consommateurs d'assurance lorsqu'une compagnie d'assurance fait faillite ou est incapable de remplir ses obligations contractuelles. Chaque État possède son propre IGA, qui réglemente les compagnies d'assurance au sein de l'État et fournit un certain niveau d'indemnisation aux assurés concernés en cas de faillite d'une compagnie d'assurance.

Bien que les compagnies d’assurance aient généralement des cotes de crédit élevées et répondent à des exigences strictes en matière de capital et de solvabilité, toute entreprise peut être confrontée à des difficultés financières. Dans ce cas, l'existence de l'IGA est comme un « filet de sécurité » pour la compagnie d'assurance, garantissant que les intérêts des assurés ne seront pas gravement affectés par l'effondrement de la compagnie d'assurance.

(Les associations de cautionnement d'assurance de chaque état réassureur et régleront les réclamations sur le compte d'assurance de l'assuré. L'image ci-dessus montre la limite supérieure des réclamations pour chaque état ©️insurancejournal)

Les similitudes entre la FDIC et l’IGA

La FDIC et l'IGA présentent de nombreuses similitudes dans leurs fonctions et leurs objectifs. Les deux visent à protéger les intérêts des consommateurs et à éviter des pertes importantes en cas de faillite d’une institution financière. Spécifiquement:

1. Différents objets de protection: La FDIC protège principalement les déposants bancaires, tandis que l'IGA protège les assurés.
2. Couverture: La FDIC fournit une assurance pour les dépôts, avec une limite de protection maximale de 25 XNUMX $ US ; l'IGA offre aux titulaires de police d'assurance différents niveaux de protection selon les réglementations des États, et le montant spécifique varie d'un État à l'autre.
3. Objet de l'établissement: Les deux visent à maintenir la confiance du public dans le système financier et à garantir que les intérêts des consommateurs soient fondamentalement protégés en cas de faillite des institutions financières.

Bien que ses fonctions soient similaires, la FDIC est beaucoup plus connue que l'IGA. Cela est dû en grande partie à leurs efforts de positionnement et de publicité différents dans la perception du public.

Pourquoi le public connaît-il si peu IGA ?

Bien que l’Insurance Guaranty Association joue un rôle important dans la protection des consommateurs d’assurance, le public en sait relativement peu sur elle. Cela est principalement dû aux raisons suivantes :

1. restrictions de vente: Selon la loi modèle sur l'association de garantie des assurances de personnes,Il est interdit aux compagnies d’assurance d’utiliser l’existence d’IGA comme moyen d’inciter à vendre pendant le processus de vente.Cela signifie que les vendeurs ne peuvent pas mentionner la protection d’IGA lorsqu’ils vendent des produits d’assurance, ce qui limite grandement la compréhension d’IGA par le public.
2. Publicité insuffisante:Comparés à ceux de la FDIC, les efforts publicitaires de l'IGA sont relativement faibles. En tant qu'agence fédérale, la FDIC dispose de ressources publicitaires plus importantes et d'une sensibilisation du public plus large, tandis que l'IGA est créée par les États et dispose de ressources et d'une influence relativement limitées.
3. mécanisme complexe: Le mécanisme de fonctionnement de l'IGA est relativement complexe et pas aussi simple et clair que celui de la FDIC. Les principes de fonctionnement et la couverture de la FDIC sont faciles à comprendre, mais les dispositions de protection spécifiques de l'IGA varient d'un État à l'autre, ce qui rend la compréhension plus difficile pour le public.
4. Professionnalisme au sein de l'industrie: IGA opère davantage dans le secteur de l'assurance, et les consommateurs ordinaires entrent rarement en contact avec des informations pertinentes dans leur vie quotidienne. À moins de circonstances particulières telles que la faillite d'une compagnie d'assurance, la demande et l'attention du public à l'égard des IGA sont faibles.

Comment les consommateurs peuvent-ils garantir la sécurité de leur assurance ?

Même si le public connaît peu IGA, les consommateurs peuvent tout de même prendre les mesures suivantes pour s’assurer que leurs droits à l’assurance sont protégés :

1. Choisissez une compagnie d'assurance réputée: Lorsque vous choisissez des produits d’assurance, comprenez lesLa stabilité financière et la crédibilité sont essentiellesvouloir. Vous pouvez vous référer aux notations des compagnies d'assurance par les agences de notation telles que AM Best, Moody's et Standard & Poor's pour évaluer leur solvabilité et leur fiabilité.
2. Comprendre les polices d'assurance: Lisez attentivement le contrat d'assurance pour comprendre les modalités et les couvertures d'assurance, et assurez-vous que le produit sélectionné répond à vos besoins réels et à votre planification financière. Vous devez notamment comprendre les modalités spécifiques du contrat, telles que les primes, les montants assurés, les conditions de sinistre, etc.
3. Consultez un conseiller financier professionnel: Planificateurs financiers professionnels en assurance, tels queHeather Xiong CFP®, peut vous fournir des conseils personnalisés pour vous aider à choisir des produits d'assurance sécuritaires et adaptés afin que votre planification de la retraite soit saine et sereine. Grâce à des conseils professionnels, vous pourrez mieux comprendre les détails et les mécanismes de protection des produits d’assurance et faire des choix plus judicieux.
4. risque de propagation: Ne placez pas tout votre argent dans une seule entreprise ou dans un seul type de produit d’assurance. Réduisez le risque de faillite d’une seule compagnie d’assurance en diversifiant vos investissements.

Conclusion de la colonne

Alors que l'Association de Garantie d'Assurance (IGA) joue un rôle clé dans la protection des consommateurs d'assurance,Mais en raison des restrictions de vente et du manque de publicité, le public en sait peu.En revanche, la FDIC, en tant qu'agence fédérale,En raison de sa large publicité et de son mécanisme de protection simple et clair, il est devenu un outil de protection financière bien connu du public.Cependant, il est tout aussi important que les assurés comprennent l’existence et le rôle d’IGA.

En tant que consommateur, choisir une compagnie d’assurance réputée, comprendre les polices d’assurance, consulter des conseillers financiers professionnels et diversifier les risques sont autant de mesures importantes pour garantir la sécurité de l’assurance. Grâce à ces méthodes, vous pouvez mieux protéger vos droits d’assurance et vous assurer d’avoir la couverture nécessaire lorsque vous en avez besoin. (Fin du texte intégral)

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