posté par Les rentes différées sont un outil financier de retraite basé sur les intérêts pour les investisseurs à la recherche d’une source stable de revenu de retraite. Les rentes différées aux États-Unis offrent une occasion unique de garantir des intérêts dans le contexte actuel des taux d’intérêt. Il est donc particulièrement important de comprendre ce qu’est une rente différée et quel produit de rente différée vous convient le mieux.
Qu'est-ce qu'une rente différée et comment elle fonctionne
La rente différée (rente différée) est un produit d'assurance basé sur le revenu. Une fois que le preneur d'assurance a payé la prime, le produit de rente ne commencera pas à être retiré immédiatement. Il est généralement retardé d'un an à plusieurs années avant le retrait du revenu. Pour cette raison, une rente différée, souvent appelée rente différée, est une rente à revenu viager qui garantit un flux de trésorerie garanti au titulaire du contrat jusqu'à son décès.
La caractéristique consistant à « retarder le revenu de quelques années avant de commencer à percevoir des revenus » des rentes différées contraste fortement avec les rentes à paiement immédiat (rentes immédiates).
Les principales caractéristiques comparatives des rentes différées sont la manière dont les primes sont payées ainsi que le moment et la méthode de retrait des fonds. Les rentes différées peuvent payer les primes sous forme de versements mensuels ou de versements uniques, et contrairement aux rentes immédiates, les retraits de fonds ne commencent pas immédiatement après le paiement unique de la prime.
Dans la comparaison des outils de gestion financière, les rentes différées sont un moyen d'épargner et de gérer de l'argent pour l'avenir, tout en bénéficiant de l'avantage de ne pas payer d'impôt sur la plus-value du compte de rente.
Types de rentes différées
Il existe trois principaux types de rentes différées sur le marché américain. Voici une comparaison concise :
- rente fixe différée Semblables aux dépôts à terme, les types de produits courants sont tels queMYGA, JOUR. En règle générale, les compagnies d'assurance de rente divulguent les taux d'intérêt actuels et garantissent un taux fixe payé chaque année.
- Rente différée à taux non fixe Semblable à l’investissement dans un indice ou un fonds, les rendements dépendent de la performance d’un groupe de sous-comptes. Il est généralement admis que les rentes basées sur des fonds peuvent être plus risquées et plus coûteuses.
- rente de longévité Semblable à un produit de rente ordinaire, mais les retraits de revenus commencent généralement à un âge avancé (l’âge minimum obligatoire de retrait est de 82 ans). Ce type de produit de rente s'apparente davantage à une assurance longévité. Il s'agit généralement d'éviter que d'autres actifs tels que les fonds de retraite ne soient dépensés avant de commencer à retirer de l'argent de cette rente.
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Selon 2019Congrès des États-Unispassé"Loi SÉCURISÉE"Les comptes IRA hérités par des bénéficiaires autres que le conjoint doivent être entièrement retirés dans les 10 ans suivant le décès du propriétaire. Les comptes de retraite, y compris les rentes, doivent également être liquidés dans les 10 ans suivant le décès du propriétaire. —Heather Xiong CFP®
Exemple de calcul d’assurance de rente différée
Mme Zhang, qui a 55 ans cette année, prévoit planifier une rente viagère pour elle-même après sa retraite.
Mme Zhang a payé une prime unique de 50 55 et a souscrit à une rente. Depuis l'âge de XNUMX ans jusqu'au décès de Mme Zhang, la compagnie d'assuranceGarantieUn revenu de rente d'environ 3.3 XNUMX $ US est versé à Mme Zhang chaque année. Ce type est une rente à revenu immédiat courante.
Désormais, Mme Zhang choisit d'attendre d'avoir 10 ans dans 65 ans pour commencer à recevoir ce revenu de rente. Sur la base du taux d'intérêt du 09/11/2024, la compagnie d'assurance peut garantir de verser à Mme Zhang une rente de retraite annuelle de 65 8.2 $ US à partir de l'âge de XNUMX ans. Ce type de rente est classé comme rente différée.
Dans l’exemple ci-dessus, le montant à percevoir peut être déterminé lors de la souscription du contrat. C’est l’un des avantages d’une rente basée sur le revenu. Plus le délai est long, plus le montant du retrait est important.
Vous pouvez comparer différentes rentes différées avec l'outil gratuit de rente différée de Thelifetank.com. Si vous recherchez des conseils en matière de rente et d'assurance adaptés à vos besoins, l'équipe de conseillers financiers en assurance de TheLifeTank© dessert les États-Unis, possède des certifications professionnelles supplémentaires et donne toujours la priorité à vos intérêts. tu peuxCliquez iciContactez-nous. (Fin du texte intégral)
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