posté par Une nouvelle recherche montre que la constitution d'un revenu viager sous forme de rente peut conduire à un revenu de retraite supérieur à la règle des 4 %
La planification du revenu de retraite implique souvent de nombreuses considérations, allant du choix du lieu de résidence à la manière de gérer efficacement les revenus et les dépenses de retraite. Parmi eux, un outil financier souvent négligé mais extrêmement critique est la rente. avec"La règle des 4 % pour la retraite« Dans un environnement de forte inflation et de taux d'intérêt élevés, les rentes sont de plus en plus remises en question en tant que solution de revenu de retraite stable. Au cours des dernières années, les rentes ont progressivement démontré leurs avantages uniques en matière de taux d'intérêt.
Si vous souhaitez conserver une qualité de vie élevée à la retraite, l’établissement d’une stratégie de rente peut être une étape cruciale dont vous avez besoin.
Quelle est la règle des 4% pour la retraite ?
La « règle des 4 % pour la retraite » est une stratégie bien connue en matière de planification de la retraite. L’idée de base est de retirer 4 % de votre épargne-retraite sous forme de revenu annuel au cours de la première année de retraite, ajusté en fonction de l’inflation chaque année par la suite. Par exemple, si votre revenu annuel était de 15 4 $ l'année précédant la retraite, alors, selon la règle des 6 %, vous pouvez retirer en toute sécurité 15 4 $ (XNUMX XNUMX $ x XNUMX %) pour vos frais de subsistance chaque année après la retraite.
L’avantage de cette méthode est sa simplicité et son opérabilité. Mais au fil du temps, avec une inflation élevée et des taux d’intérêt élevés, les limites de la règle des 4 % deviennent progressivement apparentes. Ces dernières années, la volatilité des marchés, l’augmentation de l’espérance de vie et l’incertitude concernant l’inflation ont remis en question l’applicabilité de cette règle.Les recherches montrent que, surtout dans les tranches d'âge plus âgées, le taux d'échec de la règle des 4 % augmente considérablement et le niveau de revenu fourni est également relativement faible.
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Rentes : un choix solide pour le revenu de retraite
Par rapport à la règle des 4 %, la rente, en tant qu'outil de gestion financière de l'assurance, présente des avantages évidents. Une rente est un produit d'assurance conçu pour offrir aux assurés une source de revenu stable et à long terme afin de les aider à maintenir leur qualité de vie après la retraite.
Voici plusieurs avantages des rentes par rapport à la règle des 4 % :
- Revenu à vie garanti
Les rentes fournissent un revenu fixe à vie, vous garantissant ainsi une source de fonds stable tout au long de votre retraite. Cela protège efficacement contre les fluctuations du marché et les risques de longévité, évitant ainsi le dilemme de manquer de fonds pendant la longévité ou lorsque le marché baisse. - Se prémunir contre l’inflation
De nombreux produits de rente proposent des ajustements liés à l’inflation, garantissant ainsi que votre pouvoir d’achat ne diminue pas avec le temps. C’est quelque chose que la règle traditionnelle des 4 % ne peut pas garantir. - Simplifiez votre stratégie de retrait
Les rentes éliminent le besoin de stratégies de retrait complexes, réduisant ainsi le stress lié à la gestion financière pour les retraités. En revanche, la règle des 4 % oblige les retraités à ajuster chaque année le taux de retrait en fonction de l’inflation, ce qui est plus lourd à appliquer. - avantages fiscaux
Les revenus de rente bénéficient d’avantages fiscaux sous certaines conditions, ce qui peut optimiser votre pression fiscale globale. Ceci est particulièrement important pour la planification à long terme du revenu de retraite.
(Lecture connexe :Comprendre ce qu'est une rente en 3 minutes ? Qui demande une rente ?)
Dernière comparaison de recherche : les rentes sont meilleures que la règle des 4 %
Selon Mark Warshawsky, directeur de ReLIA Strategies et ancien commissaire adjoint de l'Administration de la sécurité sociale pour la politique de retraite et d'invalidité, et Gaobo Pang, directeur de Zillore LLCNouvelle recherche conjointe, un équilibre stratégique de rentes et de retraits systématiques, adaptés aux besoins individuels, aux préférences et aux conditions du marché, est essentiel pour obtenir un revenu de retraite optimal.
Le modèle de recherche simule de manière réaliste les nombreuses incertitudes auxquelles les retraités sont confrontés, notamment le rendement des placements, l’inflation, la longévité et d’autres circonstances personnelles, ainsi que la tarification des produits d’investissement et de rente achetés au détail ou au niveau institutionnel. Les résultats révèlent des informations clés sur la sécurité future de la retraite des Américains :
- Meilleures stratégies pour les hauts revenus
Pour les retraités ayant 25 XNUMX $ ou plus d'épargne, une combinaison de retraits systématiques de placements plus liquides ou d'épargne en espèces, associée à une stratégie de rente, surpasse toutes les autres stratégies, qu'il s'agisse d'un achat forfaitaire de revenus immédiats. La rente devrait démarrer le processus de rente progressivement et en lots. - Limites de la règle des 4 %
La règle populaire des 4 % pose des problèmes évidents. Bien que la règle offre une flexibilité en retirant 4 % de la richesse initiale par an et en l’ajustant ensuite à l’inflation, son taux d’échec augmente considérablement à un âge avancé et offre les niveaux de revenu les plus bas. En revanche, les rentes offrent un revenu garanti à vie et protègent contre les fluctuations du marché et les risques de longévité. - Avantages de la rente pour les salariés à faible revenu
Pour les retraités disposant de moins de 25 XNUMX $ d’épargne, il peut être préférable de mettre en rente une plus grande partie (voire la totalité) de leur épargne pour obtenir de meilleurs rendements et une meilleure sécurité financière. - Avantages complets des rentes
Dans l’ensemble, les rentes maximisent non seulement un flux de revenu stable, mais réduisent également le stress sur le patrimoine non rente et permettent une croissance continue du patrimoine.
Avantages complets des rentes : produits populaires et primes d'ouverture de compte
Poussé par des taux d’intérêt élevés, le marché américain des rentes a lancé un certain nombre de produits populaires, attirant l’attention d’un grand nombre de retraités. Voici plusieurs produits de rente qui ont récemment attiré beaucoup d'attention et leurs derniers bonus d'ouverture de compte (au 11/05/2024) :
- Inducteur national de revenu viager 10
La prime d'ouverture de compte est de 25 %, apportant un soutien financier supplémentaire aux retraités et augmentant les revenus de rente. - Athéna Ascent Pro 10
Le bonus d'ouverture de compte est de 20 %, aidant les retraités à obtenir des rendements plus élevés dès les premiers stades. - Allianz 222
Le bonus d'ouverture de compte est de 40 %, ce qui constitue un excellent choix pour les retraités à la recherche de rendements élevés. - Allianz ABC
Le bonus d'ouverture de compte est de 25 %, garantissant que les retraités peuvent obtenir une appréciation significative du capital dès les premières étapes de l'investissement. - Athéna Agilité 10
La prime d'ouverture de compte est de 50 %, ce qui en fait l'un des produits de rente les plus attractifs du marché, offrant aux retraités un soutien financier sans précédent.
Ces produits de rente offrent non seulement de généreux bonus d'ouverture de compte, mais combinent également des options de revenu flexibles et des stratégies d'investissement solides, permettant aux retraités de maximiser le rendement de leurs investissements tout en assurant un revenu stable.
L’importance de l’orientation professionnelle
Bien que les rentes présentent de nombreux avantages, leur complexité oblige également les retraités à avoir besoin de conseils professionnels lors de la sélection et de la configuration des produits de rente.Heather Xiong CFP®, en tant que planificateur financier certifié senior, se concentrant surPlanification complète du revenu de retraite, en mesure de vous proposer des solutions de rente personnalisées. Heather comprend que la situation financière et les objectifs de retraite de chaque client sont uniques, et son expertise et son expérience garantiront que votre stratégie de rente s'intègre parfaitement à votre plan financier global.
Établir une solide stratégie de revenu de retraite est une étape importante pour assurer votre qualité de vie à la retraite. Bien que la règle des 4 % offre un moyen simple de retirer de l’argent, ses limites font des rentes une option plus souhaitable. En cumulant une rente, vous bénéficiez non seulement d’une source de revenus stable, mais vous pouvez également vous protéger efficacement contre les risques de fluctuations des marchés et d’inflation. (Fin du texte intégral)
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À propos du Conseil américain des assureurs-vie (ACLI)
Association américaine des assureurs-vie (ACLI)est la principale association professionnelle promouvant les politiques publiques et le plaidoyer en faveur du secteur de l'assurance-vie. 9000 millions de familles américaines comptent sur le secteur de l’assurance-vie pour assurer leur protection financière et leur sécurité de retraite. Les sociétés membres de l'ACLI s'engagent à
L'assurance vie, les rentes, les régimes de retraite, l'assurance soins de longue durée, l'assurance invalidité, la réassurance ainsi que les prestations dentaires, visuelles et autres prestations complémentaires protègent le bien-être financier des consommateurs. Les 275 sociétés membres de l'ACLI représentent 93 % des actifs du secteur américain de l'assurance-vie.
